El sistema de pensiones en la Federación de Rusia ha sido modificado debido a la implementación, que está regulada por las leyes que han entrado en vigor No. 400-FZ. "Acerca de las pensiones de seguros" y del No. 424-FZ "Acerca de la pensión de capitalización" de fecha 28/20/2016. Como resultado de los cambios, las partes aseguradas y financiadas de la pensión laboral existen como tipos separados.
La nueva reforma establece que un ciudadano puede hacerlo de forma independiente, en función del beneficio personal, dirigiendo los fondos de su cuenta de pensión al seguro (por un monto del 16%) o al mismo tiempo a la cuenta de ahorro (6% al mismo). , y el 10% restante al seguro).
Elegir una opción de pensión
El derecho de los ciudadanos a elegir una opción de pensión apareció en 2015, en relación con una nueva reforma. Tenías que elegir una de las opciones:
- formación de únicamente una pensión de seguro;
- formación conjunta de seguros y pensiones de capitalización.
La pensión de un ciudadano se forma a expensas de pagos de seguro empleador, quien les paga mensualmente la cantidad de 22% del salario de un ciudadano.
Parte de esta tarifa, a saber El 6% es una tarifa solidaria, es decir, la tarifa para la formación de un pago fijo (no contabilizado en la cuenta personal), y el resto 16% - tarifa individual, es decir, la tarifa para formar una pensión en la cuenta personal de un ciudadano (SNILS), abierta por el Fondo de Pensiones de Rusia. De este modo:
- cuando un ciudadano elige la primera opción de pensión, el 16% se destinará a formar únicamente una pensión de seguro;
- Al elegir la segunda opción, el 6% de la tarifa individual se asigna a la formación de una pensión de capitalización y el 10% a la formación de una pensión de seguro.
En consecuencia, cuanto mayor sea el salario por la actividad laboral de un ciudadano, mayor será el monto de los pagos del seguro que el empleador deducirá y más el monto del pago será mayor en el futuro.
¿Qué pensión debo formar: de seguro o de capitalización?
Para tomar una decisión informada en materia de formación de garantías futuras, es importante estudiar las características de cada tipo y luego tomar la decisión óptima.
Debe saber que los fondos recibidos para la formación de una pensión de seguro se transfieren a la cuenta personal del ciudadano solo en forma de derechos de pensión, y el dinero en sí se paga a los pensionados de hoy, esto es lo mismo. sistema solidario. Fondos destinados a pensión financiada, no se pueden distribuir de esta forma, ya que se envían desde el Fondo de Pensiones al NPF o a la gestión fiduciaria elegida por el ciudadano, y no deben destinarse a pagos corrientes. Pero desde 2014 se introdujo una moratoria sobre la formación de ahorros para pensiones, que continuará en 2018, por lo que todos los pagos permanecen en el Fondo de Pensiones.
Sin embargo, las principales diferencias entre estos tipos de pensiones no son solo el método de formación y distribución, sino también el método de gestión de los fondos.
La pensión del seguro es gestionada por el Fondo de Pensiones (que realiza su indexación anual), y la pensión de capitalización es gestionada únicamente por la organización gestora que el ciudadano ha elegido de forma independiente.
En general, una pensión de capitalización tiene características similares a un depósito bancario: también puede recibir ingresos de una inversión o de una pérdida.
Condiciones para la asignación de una pensión de seguro.
La principal confirmación de la experiencia laboral antes de 2002 es el libro de trabajo, y la experiencia en seguros después de 2002 es la información contable personal de los empleadores, que se almacena en el Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia.
El período de seguro aumenta por etapas, hasta que surge el derecho a una pensión de vejez, de 6 años en 2015 a 15 años en 2024 (9 años en 2018). En consecuencia, cuanto más largo sea el período del seguro, mayor será el monto de los pagos.
El valor del coeficiente de pensión individual.
Cada año desde el 1 de enero de 2015, el trabajo de un ciudadano se evalúa mediante el coeficiente de pensión individual (IPC). Al calcular la pensión del seguro, el monto del IPC se utiliza antes y después de 2015, y el monto de puntos antes de 2015 se calcula en función del monto del capital de pensión acumulado a finales de 2014. Después de lo cual, el importe total se divide por el coste de 1 punto.
Para asignar una pensión en 2018, necesitarás tener 13,8 puntos en tu cuenta personal.
Para transferir capital a puntos, los ciudadanos con experiencia previa a 2015 no necesitan contactar con el Fondo de Pensiones, ya que esto se hace automáticamente en no declarado OK.
Edad de jubilación en Rusia en 2018
La edad de jubilación establecida en Rusia para los hombres es de 60 años y para las mujeres, de 55 años; sin embargo, existen ciertas categorías de ciudadanos que tienen derecho a jubilarse antes de cierta edad. El Gobierno de la Federación de Rusia ha aprobado la lista de puestos y sectores pertinentes que dan derecho a pensiones anticipadas.
Si un ciudadano solicita posteriormente una pensión del seguro, ésta podrá incrementarse en la cantidad establecida. probabilidades premium.
- Aplicación 5 años después de alcanzar la edad de jubilación establecida: el pago fijo aumenta un 36% y el pago del seguro, un 45%.
- Recurso después de 10 años: el pago fijo aumentará 2,11 veces y el pago del seguro, 2,32 veces.
Por lo tanto, en caso de rechazo total de una pensión durante algún tiempo, un ciudadano puede aumentarla significativamente mediante coeficientes de bonificación.
El procedimiento para calcular la pensión del seguro.
Tras la reforma se estableció un nuevo procedimiento para el cálculo de los pagos, que se realiza mediante coeficientes. De conformidad con lo dispuesto en el art. 15 ley "Acerca de las pensiones de seguros", la pensión de vejez se calcula según una fórmula determinada:
SP = IPC × SIPC + FV,
- empresa conjunta- pensión de seguro;
- IPC- puntos totales el día de la cita;
- SIPC- el costo de 1 punto por año de pagos (a partir del 1 de enero de 2018 - 81,49 rublos, el estado indexa esta cantidad anualmente);
- FV- pago fijo (básico) (desde el 1 de enero de 2018 - 4982,9 rublos, el estado lo indexa anualmente).
En 2018, la indexación de las pensiones se llevó a cabo por encima de la tasa de inflación de 2017: un 3,7%.
Los jubilados que trabajan han recibido pagos desde 2016. excluyendo la indexación. Sin embargo, una vez finalizados los trabajos, se restablecerá íntegramente para el ciudadano la indexación de la pensión del seguro y el pago fijo.
Importe del pago fijo a la pensión del seguro en 2018
La pensión del seguro incluye pago fijo (FV), establecido por el estado para cada pensionado en una cantidad constante. Sin embargo, su tamaño para algunos ciudadanos puede ser mayor que para otros, depende de:
- tipo de pensión asignada: vejez, invalidez o pérdida del sustentador de familia;
- disponibilidad de experiencia laboral especial;
- zona de residencia;
- la edad del pensionado y el número de sus dependientes.
En 2017, teniendo en cuenta la indexación anual, el monto del pago fijo se determinó en 4805,11 rublos. En 2018 hubo un aumento, como resultado de lo cual el tamaño del PV ascendió a 4982,9 rublos.
Pueden contar con una parte mayor de la pensión del seguro de vejez:
- ciudadanos adultos mayores, mayores de 80 años (100%);
- pensionistas con dependientes (33,3% por cada dependiente, pero no más de 3 personas);
- ciudadanos con más de 15 años de experiencia laboral en el Extremo Norte (en un 50%), 20 años de experiencia laboral en áreas equivalentes (en un 30%), y cuando cumplan 80 años, un aumento nuevamente en el porcentaje correspondiente;
- viviendo en el Extremo Norte (por coeficiente regional).
El importe del pago fijo de la pensión del seguro de vejez, teniendo en cuenta su aumento, lo determinan los empleados del Fondo de Pensiones sobre la base del expediente de pensiones del ciudadano y de conformidad con la legislación de la Federación de Rusia.
Beneficios de jubilarse tarde
Si lo desea, un ciudadano no puede solicitar una pensión después de tener derecho a ella, o negarse temporalmente a recibirla, posponer este evento para una fecha posterior y continuar trabajando sin recibir pagos de pensión.
En este caso, el estado introdujo legislativamente coeficientes de incentivo, aumentando el importe de la pensión en función del momento de solicitud de su cesión. Su valor depende de cuándo se estableció la pensión: al alcanzar la edad de jubilación generalmente aceptada o antes de lo previsto (de conformidad con el artículo 30-32 de la Ley No. 400-FZ "Acerca de las pensiones de seguros"). Esta regla se describe en los anexos de esta ley.
- Coeficiente de aumento para el cálculo de la pensión del seguro:
Para pensión de vejez En caso de cita anticipada 12 1,07 1,046 24 1,15 1,1 36 1,24 1,16 48 1,34 1,22 60 1,45 1,29 72 1,59 1,37 84 1,74 1,45 96 1,9 1,52 108 2,09 1,6 120 2,32 1,68 - Factor de incremento para el cálculo del pago fijo:
Número de meses desde que surge el derecho a una pensión Para pensión de vejez En caso de cita anticipada 12 1,056 1,036 24 1,12 1,07 36 1,19 1,12 48 1,27 1,16 60 1,36 1,21 72 1,46 1,26 84 1,58 1,32 96 1,73 1,38 108 1,9 1,45 120 2,11 1,53
Conclusión
Si surge el derecho a aumentar el pago fijo de la pensión del seguro, puede comunicarse con el departamento territorial del Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia, presentando los documentos de respaldo. Sin embargo, no es necesario presentar una solicitud, ya que el expediente de pensión, por regla general, ya refleja estas circunstancias.
En el sistema de seguro de pensiones obligatorio, se forman pensiones de seguros y ahorros de pensiones para los ciudadanos trabajadores. Hay tres tipos de pensiones de seguros: vejez, invalidez y pérdida del sostén de la familia. Los pagos de los ahorros de pensiones se asignan y pagan en forma de pago de pensión urgente o único o de pensión de capitalización.
Los derechos de pensión de los ciudadanos se forman en coeficientes de pensión individuales o puntos de pensión. Todos los derechos de pensión generados anteriormente se convierten sin reducción en puntos de pensión y se tienen en cuenta al asignar una pensión de seguro.
Las condiciones para que surja el derecho a una pensión del seguro de vejez son:
alcanzar los 60 años (para los hombres, 55 años) para las mujeres. Algunas categorías de ciudadanos tienen derecho a recibir una pensión del seguro de vejez anticipadamente.
tener un período de seguro de al menos 15 años (a partir de 2024), teniendo en cuenta las disposiciones transitorias del art. 35 de la Ley de 28 de diciembre de 2013 No. 400-FZ;
la presencia de una cantidad mínima de puntos de pensión: al menos 30 (a partir de 2025), teniendo en cuenta las disposiciones transitorias del art. 35 de la Ley de 28 de diciembre de 2013 No. 400-FZ.
El número de puntos de pensión depende de las contribuciones al seguro acumuladas y pagadas al sistema de seguro de pensión obligatorio y de la duración de la experiencia (laboral) en el seguro.
Por cada año de actividad laboral de un ciudadano, sujeto a la acumulación de cotizaciones al seguro de pensión obligatorio por parte del empleador o de él mismo, los derechos de pensión se forman en forma de puntos de pensión.
El número máximo de puntos de pensión por año a partir de 2021 es 10, en 2016: 7,83.
La opción de pensión en el sistema de seguro de pensiones obligatorio afecta al cálculo de los puntos de pensión anuales. Al formar únicamente una pensión de seguro, el número máximo de puntos de pensión anual es 10, ya que todas las contribuciones al seguro están dirigidas a la formación de una pensión de seguro. Al optar por formar un seguro y una pensión de capitalización al mismo tiempo, el número máximo de puntos de pensión anual es 6,25, ya que el 27,5% de las cotizaciones al seguro se destinan a la formación de ahorros para pensiones.
Los ciudadanos nacidos en 1967 y menores que, antes del 31 de diciembre de 2015, optaron por formar un seguro y una pensión de capitalización en el sistema de pensiones obligatorio, pueden en cualquier momento negarse a formar una pensión de capitalización y destinar el 6% de las contribuciones al seguro a formar solo una pensión de seguro. .
Además, los ciudadanos nacidos en 1967 y menores, a cuyo favor el empleador comenzará a acumular cotizaciones al seguro de pensión obligatorio por primera vez después del 1 de enero de 2014, tienen la oportunidad de elegir una opción de provisión de pensión (solo desde un pensión de seguro o formar tanto una pensión de seguro como una pensión de capitalización) dentro de los cinco años a partir de la fecha del primer devengo de las primas de seguro. Si un ciudadano no ha cumplido 23 años, el plazo especificado se prorroga hasta el final del año en que cumpla 23 años.
Al elegir una opción de pensión, debe tener en cuenta que el estado garantiza que la pensión del seguro aumentará mediante indexación anual. Los fondos de la pensión de capitalización son invertidos en el mercado financiero por la NPF o la sociedad gestora elegida por el ciudadano. La rentabilidad de los ahorros para pensiones depende de los resultados de su inversión, es decir, puede haber una pérdida por su inversión. En este caso, sólo se garantiza el pago del importe de las primas de seguro pagadas. Los ahorros para pensiones no están indexados.
Todos los ciudadanos nacidos a partir de 1966 tienen una opción de pensión: la formación de una pensión de seguro únicamente.
En 2016, independientemente de la opción de pensión elegida en el sistema de seguro de pensiones obligatorio, todos los ciudadanos tendrán derecho a pensión únicamente a una pensión de seguro basada en el monto total de las contribuciones al seguro devengadas.
La pensión del seguro de vejez se calcula mediante la fórmula:
PENSIÓN DEL SEGURO = CANTIDAD DE TUS PUNTOS DE PENSIÓN * VALOR DE UN PUNTO DE PENSIÓN en el año de pensión + PAGO FIJO
SP = IPK*SIPC + FV, donde:
SP – pensión de seguro
IPC es la suma de todos los puntos de pensión acumulados en la fecha de asignación de una pensión de seguro a un ciudadano
SIPC – el valor del punto de pensión en el año en que se asignó la pensión del seguro.
En 2016 = 74,27 rublos. Indexado anualmente por el estado.
FV – pago fijo.
Así, el cálculo de la pensión del seguro en 2016 se realiza según la fórmula:
SP = IPC * 74,27 + 4558,93
Al determinar el monto de todos los puntos de pensión, se tienen en cuenta los puntos de pensión por cada año calendario durante el cual se realizó la actividad laboral:
el número de puntos de pensión por año de trabajo depende de la cantidad de ingresos a partir de los cuales se calcularon las primas del seguro de pensión obligatorio y de la opción de pensión seleccionada. En 2016, el número máximo de puntos de pensión era de 7,83;
período de servicio militar bajo conscripción – 1,8;
el período de cuidado de uno de los padres del primer hijo hasta que éste cumpla un año y medio: 1,8;
el período de cuidado de uno de los padres del segundo hijo hasta que éste cumpla un año y medio: 3,6;
el período de cuidado de uno de los padres del tercer o cuarto hijo hasta que cada uno de ellos cumpla un año y medio de edad: 5,4;
el período de cuidado prestado por una persona sana a una persona discapacitada del grupo I, a un niño discapacitado o a una persona que haya cumplido 80 años – 1,8;
el período de residencia de los cónyuges del personal militar que presta servicios bajo contrato con sus cónyuges en áreas donde no pudieron trabajar debido a la falta de oportunidades de empleo, pero no más de 5 años en total: 1,8;
el período de residencia en el extranjero de los cónyuges de los empleados enviados a misiones diplomáticas y oficinas consulares de la Federación de Rusia, misiones permanentes de la Federación de Rusia ante organizaciones internacionales, misiones comerciales de la Federación de Rusia en países extranjeros, oficinas de representación de autoridades ejecutivas federales, organismos estatales bajo las autoridades ejecutivas federales o como representantes de estos órganos en el extranjero, así como ante las oficinas de representación de instituciones estatales de la Federación de Rusia (órganos estatales e instituciones estatales de la URSS) en el extranjero y organizaciones internacionales, cuya lista es aprobada por el Gobierno de la Federación de Rusia, pero no más de 5 años en total: 1,8;
períodos de servicio y (o) actividad (trabajo) previstos por la Ley Federal de 4 de junio de 2011 No. 126-FZ "Sobre las garantías de pensiones para determinadas categorías de ciudadanos", a saber: ciudadanos de la Federación de Rusia que sirvieron en el servicio militar o servicio en órganos de asuntos internos, el Servicio de Bomberos del Estado, autoridades de control de la circulación de estupefacientes y sustancias psicotrópicas, instituciones y órganos del sistema penitenciario, otros servicios o actividades realizadas (trabajos), durante las cuales no estaban cubiertos por la obligación seguro de pensión, despedidos del servicio (del trabajo) a partir del 1 de enero de 2002 y que no han adquirido el derecho a una pensión de antigüedad, una pensión de invalidez o una asignación vitalicia mensual, financiada con cargo al presupuesto federal, períodos de servicio (trabajo) que tuvo lugar no antes del 1 de enero de 2002, – 1.8.
Además, la cantidad de sus puntos de pensión (IPC) aumenta significativamente su solicitud de pensión del seguro varios años después de alcanzar la edad de jubilación. Por cada año de solicitud posterior de una pensión, la pensión del seguro se incrementará en los coeficientes de prima correspondientes.
Por ejemplo, si solicita una pensión 5 años después de alcanzar la edad de jubilación, el pago fijo aumentará en un 36% y la suma de sus coeficientes de pensión individuales aumentará en un 45%; y si después de 10 años, el pago fijo aumentará 2,11 veces y la suma de sus coeficientes de pensión individual 2,32 veces.
Para aquellos que tienen experiencia en seguros: personas discapacitadas del grupo I, ciudadanos que han cumplido 80 años, ciudadanos que trabajaron o vivieron en el Extremo Norte y áreas equivalentes, la pensión del seguro se asigna en un monto mayor debido al mayor tamaño de el pago fijo o el uso de coeficientes “del norte”.
Según la estructura moderna del sistema de seguro de pensiones obligatorio, las pensiones de los ciudadanos rusos que trabajan consisten en una pensión de seguro y un pago fijo. Las pensiones de los seguros se dividen en tres tipos: vejez, invalidez y supervivencia.
Desde 2015, los derechos de pensión de los ciudadanos se basan en puntos de pensión. Todos los derechos de pensión anteriormente formados en rublos se convirtieron en puntos de pensión sin reducción. A la hora de asignar una pensión de seguro se tendrán en cuenta junto con los puntos.
Se asigna una pensión del seguro de vejez al alcanzar la edad de jubilación: 60 años para los hombres y 55 para las mujeres. Algunas categorías de trabajadores tienen derecho a una jubilación anticipada.
La edad no es la única condición para conceder una pensión. Otro factor es el tiempo de servicio de una determinada duración que debe acumularse durante la vida laboral. En 2017, 8 años son suficientes para quienes se jubilan, pero la antigüedad mínima requerida aumenta cada año. En 2024 alcanzará los 15 años, de conformidad con la ley "Sobre Seguros de Pensiones".
La tercera condición es la presencia de una cantidad mínima de puntos de pensión. A partir de 2025, todo ciudadano que se jubile deberá “mostrar” al menos 30 puntos.
El número de puntos acumulados se calcula a partir de las contribuciones al seguro acumuladas y pagadas (el empleador paga por el empleado) al sistema de seguro de pensión obligatorio, así como la duración de la experiencia laboral. Por cada año de trabajo de un ciudadano, éste desarrolla derechos de pensión en forma de puntos de pensión.
El número máximo de puntos de pensión por año a partir de 2021 será de 10, en 2017 no se podrán acumular más de 8,26.
Dos opciones de pensión
La opción de pensión elegida por el ciudadano también influye en el cálculo de los puntos de pensión anuales. Al formar únicamente una pensión de seguro, el número máximo de puntos de pensión anual es 10, ya que todas las contribuciones al seguro están dirigidas a la formación de una pensión de seguro. Pero si elige formar un seguro y una pensión de capitalización al mismo tiempo, entonces el máximo que puede acumular es sólo 6,25 puntos de pensión por año, ya que el 27,5% de las contribuciones al seguro se destinan a la formación de ahorros para pensiones.
Los ciudadanos nacidos en 1967 o menos, que antes de finales de 2015 optaron por formar una pensión de capitalización, pueden cambiar su elección en cualquier momento y destinar el 6% de las contribuciones al seguro a formar únicamente una pensión de seguro.
Los ciudadanos jóvenes que recién comienzan su carrera tendrán la oportunidad de elegir una opción de pensión (solo seguro o seguro y financiado) dentro de los cinco años a partir de la fecha del primer pago de las cotizaciones al seguro. Si un ciudadano no ha cumplido 23 años, este período se prorroga hasta el final del año en que cumpla 23 años.
Al elegir una opción de pensión, debe tener en cuenta que el estado garantiza que la pensión del seguro aumentará mediante indexación anual. Los ahorros para pensiones no están indexados. Estos fondos son invertidos en el mercado financiero por un fondo de pensiones no estatal (NPF) o una sociedad gestora a la que el ciudadano transferirá sus ahorros. La rentabilidad depende de los resultados de su inversión: puede ser superior al importe de indexación, pero no se excluyen las pérdidas. En este caso, sólo se garantiza el pago del importe de las primas de seguro pagadas.
Todos los ciudadanos nacidos a partir de 1966 reciben únicamente una pensión de seguro.
La obtención del derecho a una pensión del seguro depende del año de nombramiento: el período mínimo de seguro aumenta anualmente: en 2017 - 8 años, en 2018 - 9, y así sucesivamente hasta 2025, cuando su nivel alcanza los 15 años. El importe mínimo de los coeficientes de pensión también está creciendo, anualmente en 2,4 puntos: en 2017 serán necesarios 11,4, en 2018, 13,8, y así hasta 2025, cuando serán 30 puntos.
En 2017, debido a la moratoria sobre la formación de ahorros para pensiones, los ciudadanos solo tienen derecho a una pensión de seguro. Al mismo tiempo, todos los ahorros de pensiones formados previamente todavía son invertidos por sociedades gestoras y fondos de pensiones no estatales en el mercado y se le pagarán después de la jubilación, teniendo en cuenta los ingresos de inversión recibidos.
Cómo calcular tú mismo tu pensión
Para calcular el monto de la pensión del seguro, debe multiplicar la cantidad de puntos de pensión acumulados por el valor del punto de pensión en el año en curso y luego agregar un pago fijo al resultado. El "coste" de un punto en 2017 es de 78,58 rublos. Esta cantidad es indexada anualmente por el estado. El pago fijo al 1 de febrero de 2016 es de 4.558,93 rublos (también indexado anualmente).
Los puntos de pensión se otorgan no solo por el año laboral, sino también por el servicio militar obligatorio (1,8 puntos por año), el cuidado de niños menores de un año y medio (1,8 puntos por el primer hijo, 3,6 puntos por el segundo, 5 4 puntos - para el tercero o cuarto), cuidado de una persona discapacitada o de una persona mayor de 80 años (1,8 puntos). También se tiene en cuenta el período de residencia de los cónyuges de militares junto con sus cónyuges en zonas donde no podían trabajar, así como el período de residencia en el extranjero de los cónyuges de diplomáticos (1,8 puntos, pero no más de 5 años en total ) y algunas otras situaciones previstas por la ley.
La cantidad de puntos de pensión depende en gran medida del retraso en la solicitud de la pensión (varios años después de alcanzar la edad de jubilación). Para cada año de aplicación posterior, la pensión del seguro y su pago fijo se incrementarán en los correspondientes coeficientes de "prima".
Por ejemplo, si solicita una pensión 5 años después de alcanzar la edad de jubilación, el pago fijo aumentará en un 36% y el monto de los coeficientes de pensión individuales aumentará en un 45%; y si después de 10 años, el pago fijo aumentará 2,11 veces y la suma de los coeficientes de pensión individuales 2,32 veces.
Para las personas discapacitadas del primer grupo con experiencia en seguros, ciudadanos mayores de 80 años, ciudadanos que trabajaron o vivieron en el Extremo Norte, la pensión del seguro se asigna en un monto mayor debido a un mayor pago fijo o al uso de "norte". coeficientes.
En el sistema de seguro de pensiones obligatorio, se forman pensiones de seguros y ahorros de pensiones para los ciudadanos trabajadores. Las pensiones de los seguros se dividen en tres tipos: vejez, invalidez y supervivencia.
Desde 2015, los derechos de pensión de los ciudadanos se forman en coeficientes de pensión individuales o puntos de pensión. Todos los derechos de pensión previamente formados en rublos se convierten sin reducción en puntos de pensión y se tienen en cuenta al asignar una pensión de seguro.
Se asigna una pensión del seguro de vejez al alcanzar la edad de jubilación: 60 años para los hombres y 55 para las mujeres. Algunas categorías de trabajadores tienen derecho a una jubilación anticipada.
Pero la edad no es la única condición para conceder una pensión. Durante tu vida laboral, también debes acumular experiencia de una duración determinada. Para quienes se jubilan ahora, en 2016, 7 años son suficientes, pero la antigüedad mínima requerida aumenta cada año. En 2024 alcanzará los 15 años, de conformidad con la ley "Sobre Seguros de Pensiones".
Y la tercera condición es la presencia de una cantidad mínima de puntos de pensión. A partir de 2025, todo ciudadano que se jubile deberá “mostrar” al menos 30 puntos.
¿Qué determina su número? Los puntos se calculan a partir de las contribuciones al seguro acumuladas y pagadas (el empleador paga por el empleado) al sistema de seguro de pensión obligatorio, así como de la duración de la experiencia laboral. Por cada año de trabajo de un ciudadano, éste desarrolla derechos de pensión en forma de puntos de pensión.
El número máximo de puntos de pensión por año a partir de 2021 será de 10, en 2016 no se podrán acumular más de 7,83.
Dos opciones de pensión
La opción de pensión elegida por el ciudadano también influye en el cálculo de los puntos de pensión anuales. Al formar únicamente una pensión de seguro, el número máximo de puntos de pensión anual es 10, ya que todas las contribuciones al seguro están dirigidas a la formación de una pensión de seguro. Pero si elige formar un seguro y una pensión de capitalización al mismo tiempo, entonces el máximo que puede acumular es sólo 6,25 puntos de pensión por año, ya que el 27,5% de las contribuciones al seguro se destinan a la formación de ahorros para pensiones.
Los ciudadanos nacidos en 1967 o menos, que antes de finales de 2015 optaron por formar una pensión de capitalización, pueden cambiar su elección en cualquier momento y destinar el 6% de las contribuciones al seguro a formar únicamente una pensión de seguro.
Además, los ciudadanos que recién comienzan a trabajar tienen la oportunidad de elegir una opción de pensión (solo seguro o seguro y financiado) durante cinco años a partir de la fecha de la primera acumulación de cotizaciones al seguro. Si un ciudadano no ha cumplido 23 años, este período se prorroga hasta el final del año en que cumpla 23 años.
Al elegir una opción de pensión, debe tener en cuenta que el estado garantiza que la pensión del seguro aumentará mediante indexación anual. Los ahorros para pensiones no están indexados. Estos fondos son invertidos en el mercado financiero por un fondo de pensiones no estatal (NPF) o una sociedad gestora a la que el ciudadano transferirá sus ahorros. La rentabilidad depende de los resultados de su inversión: puede ser superior al importe de indexación, pero no se excluyen las pérdidas. En este caso, sólo se garantiza el pago del importe de las primas de seguro pagadas.
Todos los ciudadanos nacidos a partir de 1966 reciben únicamente una pensión de seguro.
La obtención del derecho a una pensión del seguro depende del año de nombramiento: el período mínimo de seguro aumenta anualmente: en 2016 - 7 años, en 2017 - 8, y así sucesivamente hasta 2025, cuando su nivel alcanza los 15 años. El importe mínimo de los coeficientes de pensión también está creciendo, anualmente en 2,4 puntos: en 2016 necesitarán 9, en 2017, 11,4, y así hasta 2025, cuando serán 30 puntos.
En 2016, debido a la "congelación" de los ahorros para pensiones, los ciudadanos sólo tienen derecho a una pensión de seguro.
Cómo calcular tú mismo tu pensión.
Para calcular el monto de la pensión del seguro, debe multiplicar la cantidad de puntos de pensión acumulados por el valor del punto de pensión en el año en curso y luego agregar un pago fijo al resultado. El "coste" de un punto en 2016 es de 74,27 rublos. Esta cantidad es indexada anualmente por el estado. El pago fijo al 1 de febrero de 2016 es de 4.558,93 rublos (también indexado anualmente).
Los puntos de pensión se otorgan no solo por el año laboral, sino también por el servicio militar obligatorio (1,8 puntos por año), el cuidado de niños menores de un año y medio (1,8 puntos por el primer hijo, 3,6 puntos por el segundo, 5 4 puntos - para el tercero o cuarto), cuidado de una persona discapacitada o de una persona mayor de 80 años (1,8 puntos). También se tiene en cuenta el período de residencia de los cónyuges de militares junto con sus cónyuges en zonas donde no podían trabajar, así como el período de residencia en el extranjero de los cónyuges de diplomáticos (1,8 puntos, pero no más de 5 años en total ) y algunas otras situaciones previstas por la ley.
La cantidad de puntos de pensión se ve afectada significativamente por el retraso en la solicitud de la pensión, varios años después de alcanzar la edad de jubilación. Para cada año de aplicación posterior, la pensión del seguro y su pago fijo se incrementarán en los correspondientes coeficientes de "prima".
Por ejemplo, si solicita una pensión 5 años después de alcanzar la edad de jubilación, el pago fijo aumentará en un 36% y la suma de los coeficientes de pensión individuales, en un 45%; y si después de 10 años, el pago fijo aumentará 2,11 veces y la suma de los coeficientes de pensión individuales 2,32 veces.
Para las personas discapacitadas del primer grupo con experiencia en seguros, ciudadanos mayores de 80 años, ciudadanos que trabajaron o vivieron en el Extremo Norte, la pensión del seguro se asigna en un monto mayor debido a un mayor pago fijo o al uso de "norte". coeficientes.
Desde 2015, el procedimiento para calcular las pensiones ha cambiado. Ahora, el cálculo de los pagos en efectivo según la experiencia laboral del ciudadano se realiza teniendo en cuenta el IPC, es decir, se calcula el coeficiente de pensión individual, a partir del cual la persona recibirá tal o cual cantidad de dinero cada mes. Un sistema similar existe desde hace mucho tiempo en Occidente y Europa. Sin embargo, si bien el procedimiento es bastante claro para los residentes de estos países, este programa aún no es del todo obvio para los rusos.
¿Cuál es esta magnitud?
Anteriormente, para empezar a recibir una pensión, un ciudadano bastaba con indicar su antigüedad en el servicio y documentarlo. Pero desde 2015, los futuros jubilados pueden regular de forma independiente sus ingresos por pensiones. Para ello se divide en varias partes: ahorro y seguro. Este último puede fijarse y calcularse.
En este caso, el ciudadano debe cumplir con varios parámetros importantes:
- Tener una experiencia en seguros de al menos 15 años.
- Alcanzar la edad de jubilación.
- Proporcionar datos que confirmen que el coeficiente de pensión fue de al menos 30 puntos durante toda la duración del servicio.
Hablando del valor de lo que es y “con qué se come”, hay que entender que este valor se calcula en puntos, que se otorgan cada año, en función del nivel de salario e ingresos del pensionado. A su vez, según el sistema de puntuación se tiene en cuenta la antigüedad en el servicio y el nivel salarial. Hasta 2014, esta cifra también dependía del monto de las contribuciones al servicio tributario.
En consecuencia, hoy, si un ciudadano recibió más ingresos en 2017 que en 2016, entonces el coeficiente de pensión individual (punto de pensión) será mayor.
También vale la pena considerar que de 2015 a 2025 se prevé un período especial, lo que significa que las condiciones para el cálculo de las pensiones se endurecerán cada año y el costo de los puntos calculados aumentará en función de la inflación y los indicadores económicos del país.
Para comprender mejor el concepto de coeficiente de pensión individual (IPC), qué es y cómo se calcula, conviene profundizar en varios aspectos importantes. Esto es lo que haremos.
¿Cuál es la parte de seguro de una pensión?
Este concepto significa las condiciones para calcular los pagos de pensiones futuros. Esto elimina por completo la ecuación de las pensiones. Y esto tiene un efecto positivo en su crecimiento.
Si hablamos de lo que es (la parte asegurada de la pensión), entonces vale la pena entender que este valor cambia constantemente dependiendo del salario del futuro pensionista. Además, su tamaño depende de la duración total del servicio y del monto de los depósitos realizados por el ciudadano en el proceso de trabajo.
La parte del seguro de la pensión: ¿qué es y de qué se compone? En el proceso de cálculo de esta parte del pago de la pensión, se utiliza un algoritmo de reclamaciones de seguros. Esto incluye la jubilación. La condición principal para tal evento asegurado es la edad de la persona.
Hoy en día, los hombres mayores de 60 años y los representantes del sexo más justo que ya tengan 55 años pueden contar con la jubilación.
Cómo aumentar el porcentaje de la parte del seguro de su pensión
Para aumentar el tamaño del coeficiente de pensión individual y, en consecuencia, el volumen de seguro, es imperativo recibir un salario "blanco" durante toda su vida laboral. Esto significa que durante todo el período de trabajo se deben deducir al estado ciertos porcentajes, que luego se tendrán en cuenta al determinar los puntos para un ciudadano en particular.
Por regla general, se suele deducir hasta el 22% del salario para una futura pensión.
¿De qué más depende el IPC?
Siguiendo considerando el concepto del valor del coeficiente de pensión individual (IPC), qué es y cómo se calcula, vale la pena considerar no solo el monto del salario, sino también otros aspectos. Por ejemplo, como se mencionó anteriormente, las primas de seguro para diferentes ciudadanos pueden diferir según la distribución de las partes financiadas y de seguro de los pagos de pensiones. Para algunos son el 6% y para otros llegan al 16%.
Además, a la hora de realizar los cálculos se tienen en cuenta las circunstancias de vida del futuro pensionista. Si sirvió o continúa sirviendo en el ejército o se ve obligado a cuidar de niños pequeños o parientes incapacitados, entonces se puede aumentar el IPC. Hoy el estado ha creado muchos programas especiales para estos casos.
¿Cómo se calcula el IPC anual?
Incluso antes de 2015, el gobierno compiló una fórmula para el coeficiente de pensión individual, que es la siguiente: PC = SC / C, donde:
- PC representa la cantidad total de puntos de pensión de un ciudadano en particular.
- SCH forma parte del seguro (teniendo en cuenta la deducción de la parte fija y financiada de la pensión).
- C representa el costo del IPC al momento del cálculo.
Según esta fórmula, es bastante fácil calcular de forma independiente la cantidad de puntos acumulados. En consecuencia, para saber qué compensación de pensión le espera a un ciudadano, no es necesario comunicarse con el Fondo de Pensiones. Lo único que habrá que aclarar es la tasa de beneficio, que puede ser del 6%, 10% o 16%.
- SM representará el pago de las contribuciones a la tasa seleccionada (como porcentaje).
- MB es un nivel fijo de pagos, que será del 16%.
Gracias a esta ecuación es posible determinar exactamente cuántos puntos pudo acumular el futuro pensionado a lo largo de toda su vida laboral. Si al mismo tiempo un ciudadano rechaza el componente financiado de los pagos de pensiones, podrá aumentar parcialmente la cifra anual. En consecuencia, el importe del beneficio en sí será mayor.
Como se mencionó anteriormente, cuanto más pensionado sea, mayor será la proporción de los pagos. Sin embargo, cabe considerar que existe un máximo que es de 7,38 puntos. Para recibirlo, un ciudadano debe recibir el salario máximo durante el año.
Ejemplo de cálculo
Para que sea más fácil comprender todas las complejidades del IPC, veamos un ejemplo. Digamos que un ciudadano determinado decide calcular de forma independiente cuántos puntos ya ha podido acumular por su actividad laboral y cuántos más necesita para recibir pagos mensuales por un monto de 25.000 rublos.
La parte fija de la pensión del seguro suele ser de 4.559 rublos. En este caso, la mujer recibe una pensión equivalente a 18.300 rublos.
En consecuencia, el monto de los pagos para un futuro pensionista será de 13.741 rublos (restamos la parte fija del seguro de 18.300).
Para calcular el IPC, dividimos 13.741 entre 74,28 para obtener aproximadamente 185 puntos. Este es el valor deseado. Si hace algunos cálculos inversos, puede descubrir fácilmente que para recibir 25.000 rublos al mes, un pensionista debe acumular otros 90 puntos.
¿Cuánto cuesta un IPC?
En general, el costo de este indicador es un número específico que el estado determina anualmente. Por ejemplo, en 2015 el IPC era de 64 rublos, y en febrero de 2016, debido al aumento general de la inflación, esta cifra aumentó a 74 rublos. Este año el coste de este coeficiente es de 78 rublos y kopeks.
Si un pensionado gana más IPC, solo se tendrá en cuenta el indicador máximo posible.
Finalmente
Sin duda, todo pensionista piensa que calcular de forma independiente los pagos futuros es un procedimiento muy complicado. En realidad, no da tanto miedo. Lo principal es aprender a utilizar las fórmulas necesarias y determinar el porcentaje de los componentes de la pensión. Si es necesario, puede visitar el Fondo de Pensiones y solicitar un cálculo preliminar de los pagos de pensión.
Sin embargo, conviene entender que la situación cambia constantemente. Quizás dentro de unos años las pensiones se calculen e indexen utilizando fórmulas diferentes. Sin embargo, la experiencia laboral siempre será un componente constante de este tipo de prestación.
