Dari apa dana pensiun itu dibentuk? Pensiun terdiri dari apa dan bagaimana pembayaran pensiun dibentuk? Apa yang dimaksud dengan dana pensiun?

Sistem pensiun di Federasi Rusia telah dimodifikasi karena penerapannya, yang diatur oleh undang-undang No. 400-FZ yang mulai berlaku “Tentang asuransi pensiun” dan dari No.424-FZ “Tentang dana pensiun” tanggal 20/28/2016. Sebagai akibat dari perubahan tersebut, asuransi dan bagian yang didanai dari pensiun tenaga kerja ada sebagai jenis yang terpisah.

Reformasi baru mengatur bahwa warga negara dapat melakukannya secara mandiri, berdasarkan keuntungan pribadi, dengan mengarahkan dana di rekening pensiunnya ke asuransi (sebesar 16%) atau sekaligus ke rekening tabungan (6% untuk itu). , dan sisanya 10% untuk asuransi).

Memilih opsi pensiun

Hak warga negara untuk memilih opsi pensiun muncul pada tahun 2015, sehubungan dengan reformasi baru. Anda harus memilih salah satu opsi:

pembentukan hanya pensiun asuransi;
pembentukan asuransi dan dana pensiun bersama-sama.

Pensiun warga negara dibentuk atas biaya pembayaran asuransi majikan, yang membayar mereka setiap bulan sebesar 22% dari gaji warga negara.

Bagian dari tarif ini yaitu 6% adalah tarif solidaritas, yaitu tarif pembentukan pembayaran tetap (tidak diperhitungkan pada rekening pribadi), dan selebihnya 16% - tarif individu, yaitu tarif pembentukan pensiun pada rekening pribadi warga negara (SNILS), yang dibuka oleh Dana Pensiun Rusia. Dengan demikian:

ketika seorang warga negara memilih opsi pensiun pertama, semua 16% hanya akan digunakan untuk membentuk pensiun asuransi;
ketika memilih opsi kedua, 6% dari tarif individu dialokasikan untuk pembentukan dana pensiun, dan 10% - untuk pembentukan pensiun asuransi.

Oleh karena itu, semakin tinggi gaji untuk aktivitas kerja seorang warga negara, semakin besar jumlah pembayaran asuransi yang akan dipotong oleh pemberi kerja, dan semakin besar pula jumlah pembayaran akan lebih besar di masa depan.

Pensiun mana yang harus saya bentuk: asuransi atau didanai?

Untuk membuat pilihan yang tepat dalam hal pembentukan agunan di masa depan, penting untuk mempelajari fitur masing-masing jenis, dan kemudian membuat keputusan yang optimal.

Anda harus tahu bahwa dana yang diterima untuk pembentukan pensiun asuransi ditransfer ke rekening pribadi warga negara hanya dalam bentuk hak pensiun, dan uang itu sendiri dibayarkan kepada pensiunan saat ini, sama saja. sistem solidaritas. Dana yang ditujukan dana pensiun, tidak dapat didistribusikan dengan cara ini, karena dikirim dari Dana Pensiun ke NPF atau ke manajemen perwalian yang dipilih oleh warga negara, dan tidak boleh digunakan untuk pembayaran saat ini. Namun sejak tahun 2014 telah diberlakukan moratorium pembentukan tabungan pensiun yang akan berlanjut pada tahun 2018, sehingga seluruh pembayaran tetap berada di Dana Pensiun.

Namun perbedaan utama antara jenis pensiun ini tidak hanya pada cara pembentukan dan penyalurannya, tetapi juga cara pengelolaan dananya.

Pensiun asuransi dikelola oleh Dana Pensiun (yang melakukan indeksasi tahunan), dan dana pensiun hanya dikelola oleh organisasi pengelola yang dipilih oleh warga negara secara mandiri.

Secara umum, dana pensiun memiliki fitur yang mirip dengan deposito bank: Anda juga dapat menerima pendapatan dari investasi atau kerugian.

Ketentuan untuk menetapkan pensiun asuransi

Konfirmasi utama pengalaman kerja sebelum tahun 2002 adalah buku kerja, dan pengalaman asuransi setelah tahun 2002 adalah informasi akuntansi pribadi dari pemberi kerja, yang disimpan di Dana Pensiun Federasi Rusia.

Masa asuransi bertambah secara bertahap, hingga timbul hak atas pensiun hari tua, dari 6 tahun pada tahun 2015 menjadi 15 tahun pada tahun 2024 (9 tahun pada tahun 2018). Dengan demikian, semakin lama masa asuransi, semakin tinggi jumlah pembayarannya.

Nilai koefisien pensiun individu

Setiap tahun sejak 1 Januari 2015, pekerjaan warga negara dinilai berdasarkan koefisien pensiun individu (IPC). Dalam menghitung asuransi pensiun, digunakan besaran IPC sebelum dan sesudah tahun 2015, dan jumlah poin sebelum tahun 2015 dihitung berdasarkan jumlah akumulasi modal pensiun pada akhir tahun 2014. Setelah itu, jumlah totalnya dibagi dengan biaya 1 poin.

Untuk menetapkan pensiun pada tahun 2018, Anda harus memiliki 13,8 poin di akun pribadi Anda.

Untuk mentransfer modal menjadi poin, warga negara yang memiliki pengalaman sebelum tahun 2015 tidak perlu menghubungi Dana Pensiun, karena ini dilakukan secara otomatis di tidak diumumkan Oke.

Usia pensiun di Rusia pada tahun 2018

Usia pensiun yang ditetapkan di Rusia untuk pria adalah 60 tahun, dan untuk wanita - 55 tahun, namun ada kategori warga negara tertentu yang berhak pensiun sebelum usia tertentu. Daftar posisi dan industri terkait yang memberikan hak atas pensiun dini telah disetujui oleh Pemerintah Federasi Rusia.

Jika seorang warga negara kemudian mengajukan pensiun asuransi, maka dapat ditingkatkan sebesar jumlah yang ditetapkan. peluang premium.

Penerapan 5 tahun setelah mencapai usia pensiun yang ditetapkan - pembayaran tetap meningkat sebesar 36%, dan pembayaran asuransi - sebesar 45%.
Banding setelah 10 tahun - pembayaran tetap akan meningkat 2,11 kali lipat, dan pembayaran asuransi - sebesar 2,32 kali lipat.

Jadi, dengan penolakan total terhadap pensiun untuk beberapa waktu, seorang warga negara dapat meningkatkannya secara signifikan melalui koefisien bonus.

Tata cara penghitungan pensiun asuransi

Setelah reformasi, prosedur baru untuk menghitung pembayaran ditetapkan, yang dilakukan melalui koefisien. Sesuai dengan ketentuan Art. 15 hukum “Tentang asuransi pensiun”, pensiun hari tua dihitung menurut rumus tertentu:

SP = IPC × SIPC + FV,

JV- asuransi pensiun;
IPC- total poin pada hari pengangkatan;
SIPC- biaya 1 poin pada tahun pembayaran (mulai 1 Januari 2018 - 81,49 rubel, negara mengindeks jumlah ini setiap tahun);
FV- pembayaran tetap (dasar) (mulai 1 Januari 2018 - 4982,9 rubel, negara mengindeksnya setiap tahun).

Pada tahun 2018, indeksasi pensiun dilakukan lebih tinggi dibandingkan tingkat inflasi tahun 2017 yaitu sebesar 3,7%.

Pensiunan yang bekerja telah menerima pembayaran sejak 2016 tidak termasuk indeksasi. Namun, setelah pekerjaan selesai, indeksasi pensiun asuransi dan pembayaran tetap akan dikembalikan kepada warga negara secara penuh.

Jumlah pembayaran tetap asuransi pensiun pada tahun 2018

Pensiun asuransi termasuk pembayaran tetap (FV), ditetapkan oleh negara untuk setiap pensiunan dalam jumlah yang tetap. Namun, ukurannya untuk beberapa warga mungkin lebih tinggi dibandingkan yang lain, itu tergantung pada:

jenis pensiun yang diberikan: hari tua, cacat atau kehilangan pencari nafkah;
ketersediaan pengalaman kerja khusus;
wilayah tempat tinggal;
usia pensiunan dan jumlah tanggungannya.

Pada tahun 2017, dengan mempertimbangkan indeksasi tahunan, jumlah pembayaran tetap ditentukan pada 4805,11 rubel. Pada tahun 2018 terjadi peningkatan sehingga ukuran PV menjadi sebesar 4982,9 rubel.

Orang-orang berikut dapat mengandalkan peningkatan porsi pensiun jaminan hari tua:

warga lanjut usia di atas 80 tahun (100%);
pensiunan yang memiliki tanggungan (33,3% untuk setiap tanggungan, tetapi tidak lebih dari 3 orang);
warga negara yang memiliki pengalaman kerja lebih dari 15 tahun di Far North (sebesar 50%), 20 tahun pengalaman kerja di bidang yang setara (sebesar 30%), dan ketika mereka mencapai usia 80 tahun, meningkat lagi sebesar persentase yang sesuai;
tinggal di Far North (menurut koefisien regional).

Jumlah pembayaran tetap untuk pensiun asuransi hari tua, dengan mempertimbangkan kenaikannya, ditentukan oleh karyawan Dana Pensiun berdasarkan arsip pensiun warga negara dan sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia.

Manfaat Pensiun Terlambat

Jika diinginkan, seorang warga negara tidak boleh mengajukan pensiun setelah ia berhak atasnya, atau untuk sementara waktu menolak menerimanya, menunda acara ini di kemudian hari dan terus bekerja tanpa menerima pembayaran pensiun.

Dalam hal ini, negara secara legislatif memperkenalkannya koefisien insentif, meningkatkan besaran pensiun tergantung pada waktu pengajuan penugasannya. Nilainya tergantung pada kapan pensiun ditetapkan - setelah mencapai usia pensiun yang diterima secara umum atau lebih cepat dari jadwal (sesuai dengan Pasal 30-32 UU No. 400-FZ “Tentang asuransi pensiun”). Ketentuan ini diuraikan dalam lampiran undang-undang ini.

Tingkatkan koefisien untuk menghitung pensiun asuransi:
Untuk pensiun hari tua Dalam hal penunjukan lebih awal
12 1,07 1,046
24 1,15 1,1
36 1,24 1,16
48 1,34 1,22
60 1,45 1,29
72 1,59 1,37
84 1,74 1,45
96 1,9 1,52
108 2,09 1,6
120 2,32 1,68

	Untuk pensiun hari tua	Dalam hal penunjukan lebih awal
12	1,07	1,046
24	1,15	1,1
36	1,24	1,16
48	1,34	1,22
60	1,45	1,29
72	1,59	1,37
84	1,74	1,45
96	1,9	1,52
108	2,09	1,6
120	2,32	1,68

Faktor penambah untuk menghitung pembayaran tetap:

Jumlah bulan setelah hak atas pensiun timbul	Untuk pensiun hari tua	Dalam hal penunjukan lebih awal
12	1,056	1,036
24	1,12	1,07
36	1,19	1,12
48	1,27	1,16
60	1,36	1,21
72	1,46	1,26
84	1,58	1,32
96	1,73	1,38
108	1,9	1,45
120	2,11	1,53

Kesimpulan

Jika hak untuk meningkatkan pembayaran tetap untuk pensiun asuransi muncul, Anda dapat menghubungi departemen teritorial Dana Pensiun Federasi Rusia, dengan menyerahkan dokumen pendukung. Namun, hal ini tidak perlu diterapkan, karena berkas pensiun, pada umumnya, sudah mencerminkan keadaan ini.

Dalam sistem asuransi pensiun wajib, asuransi pensiun dan tabungan pensiun dibentuk untuk warga negara yang bekerja. Ada tiga jenis asuransi pensiun: hari tua, cacat, dan kehilangan pencari nafkah. Pembayaran dari tabungan pensiun ditugaskan dan dibayarkan dalam bentuk pembayaran pensiun yang mendesak atau satu kali atau dana pensiun.

Hak pensiun warga negara dibentuk dalam koefisien pensiun individu, atau poin pensiun. Semua hak pensiun yang dihasilkan sebelumnya diubah tanpa pengurangan menjadi poin pensiun dan diperhitungkan ketika menetapkan pensiun asuransi.

Syarat-syarat timbulnya hak atas jaminan hari tua adalah:

mencapai usia 60 tahun - untuk pria, 55 tahun - untuk wanita. Kategori warga negara tertentu berhak menerima pensiun asuransi hari tua lebih awal.

memiliki masa asuransi minimal 15 tahun (mulai tahun 2024), dengan memperhatikan ketentuan peralihan Art. 35 Undang-Undang 28 Desember 2013 Nomor 400-FZ;

adanya jumlah minimum poin pensiun - tidak kurang dari 30 (sejak 2025), dengan mempertimbangkan ketentuan transisi Art. 35 UU 28 Desember 2013 No.400-FZ.

Jumlah poin pensiun tergantung pada kontribusi asuransi yang masih harus dibayar dan dibayarkan ke sistem asuransi pensiun wajib dan lamanya pengalaman asuransi (kerja).

Untuk setiap tahun kegiatan kerja seorang warga negara, tergantung pada akrual iuran asuransi untuk asuransi pensiun wajib oleh pemberi kerja atau dia secara pribadi, dia mengembangkan hak pensiun dalam bentuk poin pensiun.

Jumlah maksimum poin pensiun per tahun mulai tahun 2021 adalah 10, pada tahun 2016 – 7,83.

Opsi pensiun dalam sistem asuransi pensiun wajib mempengaruhi penghitungan poin pensiun tahunan. Ketika hanya membentuk pensiun asuransi, jumlah maksimum poin pensiun tahunan adalah 10, karena semua kontribusi asuransi diarahkan pada pembentukan pensiun asuransi. Ketika memilih untuk membentuk asuransi dan dana pensiun pada saat yang sama, jumlah maksimum poin pensiun tahunan adalah 6,25, karena 27,5% dari kontribusi asuransi diarahkan untuk pembentukan tabungan pensiun.

Warga negara yang lahir pada tahun 1967 ke bawah yang, sebelum tanggal 31 Desember 2015, memilih untuk membentuk asuransi dan dana pensiun dalam sistem pensiun wajib, dapat sewaktu-waktu menolak untuk membentuk dana pensiun dan mengarahkan 6% dari iuran asuransi untuk membentuk hanya pensiun asuransi. .

Selain itu, warga negara yang lahir pada tahun 1967 ke bawah, yang kepentingannya iuran asuransi untuk asuransi pensiun wajib akan mulai dibebankan oleh pemberi kerja untuk pertama kalinya setelah 1 Januari 2014, diberikan kesempatan untuk memilih opsi pemberian pensiun (hanya berupa formulir pensiun asuransi atau membentuk pensiun asuransi dan pensiun yang didanai) dalam waktu lima tahun sejak tanggal akrual pertama premi asuransi. Apabila seorang warga negara belum mencapai umur 23 tahun, jangka waktu yang ditentukan diperpanjang sampai dengan akhir tahun ia menginjak usia 23 tahun.

Saat memilih opsi pensiun, Anda harus memperhitungkan bahwa pensiun asuransi dijamin meningkat oleh negara melalui indeksasi tahunan. Dana pensiun yang didanai diinvestasikan di pasar keuangan oleh NPF atau perusahaan pengelola pilihan warga. Profitabilitas tabungan pensiun tergantung pada hasil investasinya, yaitu mungkin ada kerugian dari investasinya. Dalam hal ini, hanya jumlah premi asuransi yang dibayarkan yang dijamin pembayarannya. Tabungan pensiun tidak diindeks.

Semua warga negara yang lahir pada tahun 1966 dan lebih tua memiliki pilihan pensiun - pembentukan hanya pensiun asuransi.

Pada tahun 2016, terlepas dari pilihan opsi pensiun dalam sistem asuransi pensiun wajib, semua warga negara akan memiliki hak pensiun hanya atas pensiun asuransi berdasarkan seluruh jumlah iuran asuransi yang masih harus dibayar.

Pensiun jaminan hari tua dihitung dengan rumus:

PENSIUN ASURANSI = JUMLAH POIN PENSIUN ANDA * NILAI POIN PENSIUN pada tahun pensiun + PEMBAYARAN TETAP

SP = IPK*SIPC + FV, dimana:

SP – asuransi pensiun

IPC adalah jumlah semua poin pensiun yang diperoleh pada tanggal penugasan pensiun asuransi kepada warga negara

SIPC – nilai poin pensiun pada tahun pensiun asuransi ditugaskan.

Pada tahun 2016 = 74,27 rubel. Diindeks setiap tahun oleh negara bagian.

FV – pembayaran tetap.

Dengan demikian, perhitungan asuransi pensiun tahun 2016 dilakukan dengan rumus:

SP = IPC*74.27+4558.93

Saat menentukan jumlah semua poin pensiun, poin pensiun untuk setiap tahun kalender selama aktivitas ketenagakerjaan dilakukan diperhitungkan:

jumlah poin pensiun per tahun kerja tergantung pada jumlah pendapatan dari mana premi asuransi dihitung untuk asuransi pensiun wajib dan opsi pensiun yang dipilih. Pada tahun 2016, jumlah poin pensiun maksimal 7,83;

masa dinas militer dalam wajib militer – 1,8;

masa pengasuhan salah satu orang tua untuk anak pertama sampai ia mencapai usia satu setengah tahun - 1,8;

masa pengasuhan salah satu orang tua untuk anak kedua sampai ia mencapai usia satu setengah tahun - 3,6;

masa pengasuhan salah satu orang tua untuk anak ketiga atau keempat sampai masing-masing mencapai usia satu setengah tahun - 5,4;

jangka waktu pengasuhan yang diberikan oleh orang berbadan sehat kepada penyandang cacat golongan I, anak cacat atau orang yang telah berumur 80 – 1,8 tahun;

masa tinggal pasangan personel militer yang bertugas berdasarkan kontrak dengan pasangannya di daerah di mana mereka tidak dapat bekerja karena kurangnya kesempatan kerja, tetapi totalnya tidak lebih dari 5 tahun – 1,8;

periode tinggal di luar negeri dari pasangan karyawan yang dikirim ke misi diplomatik dan kantor konsuler Federasi Rusia, misi tetap Federasi Rusia ke organisasi internasional, misi dagang Federasi Rusia di luar negeri, kantor perwakilan otoritas eksekutif federal, badan negara di bawah otoritas eksekutif federal atau sebagai perwakilan dari badan-badan ini di luar negeri, serta di kantor perwakilan lembaga-lembaga negara Federasi Rusia (badan-badan negara dan lembaga-lembaga negara Uni Soviet) di luar negeri dan organisasi-organisasi internasional, yang daftarnya disetujui oleh Pemerintah Federasi Rusia. Federasi Rusia, tetapi totalnya tidak lebih dari 5 tahun - 1,8;

periode layanan dan (atau) aktivitas (pekerjaan) yang diatur oleh Undang-Undang Federal 4 Juni 2011 No. 126-FZ “Tentang jaminan pensiun untuk kategori warga negara tertentu,” yaitu: warga negara Federasi Rusia yang bertugas di dinas militer atau pelayanan di badan urusan dalam negeri, Dinas Pemadam Kebakaran Negara, badan pengawasan peredaran obat-obatan narkotika dan psikotropika, lembaga dan badan sistem pemasyarakatan, dinas lain atau melakukan kegiatan (pekerjaan), yang selama itu tidak ditanggung oleh wajib asuransi pensiun, diberhentikan dari dinas (dari pekerjaan ) mulai tanggal 1 Januari 2002 dan yang belum memperoleh hak atas pensiun masa kerja, pensiun cacat atau tunjangan seumur hidup bulanan, dibiayai dari anggaran federal, masa kerja (bekerja) yang terjadi paling lambat tanggal 1 Januari 2002 , – 1.8.

Selain itu, jumlah poin pensiun (IPC) Anda secara signifikan meningkatkan permohonan Anda untuk pensiun asuransi beberapa tahun setelah mencapai usia pensiun. Untuk setiap tahun pengajuan pensiun selanjutnya, pensiun asuransi akan meningkat sebesar koefisien premi yang sesuai.

Misalnya, jika Anda mengajukan permohonan pensiun 5 tahun setelah mencapai usia pensiun, pembayaran tetap akan meningkat sebesar 36%, dan jumlah koefisien pensiun individu Anda akan meningkat sebesar 45%; dan jika setelah 10 tahun, maka pembayaran tetap akan meningkat sebesar 2,11 kali lipat, dan jumlah koefisien pensiun individu Anda sebesar 2,32 kali lipat.

Bagi mereka yang memiliki pengalaman asuransi: penyandang disabilitas golongan I, warga negara yang telah mencapai usia 80 tahun, warga negara yang bekerja atau tinggal di wilayah Far North dan daerah yang setara, pensiun asuransi diberikan dalam jumlah yang meningkat karena meningkatnya jumlah asuransi. pembayaran tetap atau penggunaan koefisien “utara”.

Menurut struktur modern sistem asuransi pensiun wajib, pensiun warga negara Rusia yang bekerja terdiri dari pensiun asuransi dan pembayaran tetap untuk itu. Pensiun asuransi dibagi menjadi tiga jenis: hari tua, cacat dan penyintas.

Sejak tahun 2015, hak pensiun warga negara didasarkan pada poin pensiun. Semua hak pensiun yang sebelumnya dibentuk dalam rubel diubah menjadi poin pensiun tanpa pengurangan. Saat menetapkan pensiun asuransi, mereka akan diperhitungkan bersama dengan poin.

Pensiun asuransi hari tua diberikan setelah mencapai usia pensiun: 60 tahun untuk pria, 55 tahun untuk wanita. Beberapa kategori pekerja berhak atas pensiun dini.

Usia bukan satu-satunya syarat untuk memberikan pensiun. Faktor lainnya adalah masa kerja dengan jangka waktu tertentu yang harus diakumulasikan selama masa kerja. Pada tahun 2017, 8 tahun sudah cukup bagi mereka yang pensiun, namun persyaratan masa kerja minimum meningkat setiap tahunnya. Pada tahun 2024 akan mencapai 15 tahun, sesuai dengan undang-undang “Tentang Asuransi Pensiun”.

Syarat ketiga adalah adanya jumlah minimum poin pensiun. Mulai tahun 2025, setiap warga negara yang pensiun harus “menunjukkan” setidaknya 30 poin.

Jumlah poin yang terakumulasi dihitung dari kontribusi asuransi yang masih harus dibayar dan dibayarkan (pemberi kerja membayar karyawan) ke sistem asuransi pensiun wajib, serta lama pengalaman kerja. Untuk setiap tahun kerja seorang warga negara, ia memperoleh hak pensiun dalam bentuk poin pensiun.

Jumlah maksimum poin pensiun per tahun mulai tahun 2021 adalah 10; pada tahun 2017 Anda dapat mengumpulkan tidak lebih dari 8,26.

Dua pilihan pensiun

Pilihan pensiun yang dipilih warga juga mempengaruhi penghitungan poin pensiun tahunan. Ketika hanya membentuk pensiun asuransi, jumlah maksimum poin pensiun tahunan adalah 10, karena semua kontribusi asuransi diarahkan pada pembentukan pensiun asuransi. Namun jika Anda memilih untuk membentuk asuransi dan dana pensiun pada saat yang bersamaan, maka jumlah maksimum yang dapat Anda kumpulkan hanya 6,25 poin pensiun per tahun, karena 27,5% dari iuran asuransi diarahkan untuk pembentukan tabungan pensiun.

Warga negara yang lahir pada tahun 1967 dan lebih muda, yang sebelum akhir tahun 2015 telah memilih untuk membentuk dana pensiun, dapat mengubah pilihan mereka kapan saja dan mengarahkan 6% dari kontribusi asuransi untuk membentuk pensiun asuransi saja.

Warga negara muda yang baru memulai karirnya akan memiliki kesempatan untuk memilih opsi pensiun (hanya asuransi atau asuransi dan didanai) dalam waktu lima tahun sejak tanggal pembayaran pertama iuran asuransi. Apabila seorang warga negara belum mencapai umur 23 tahun, maka jangka waktu itu diperpanjang sampai dengan akhir tahun ia menginjak usia 23 tahun.

Saat memilih opsi pensiun, harus diingat bahwa pensiun asuransi dijamin meningkat oleh negara melalui indeksasi tahunan. Tabungan pensiun tidak diindeks. Dana ini diinvestasikan di pasar keuangan oleh dana pensiun non-negara (NPF) atau perusahaan pengelola tempat warga akan mentransfer tabungannya. Profitabilitas tergantung pada hasil investasi mereka: mungkin lebih tinggi dari jumlah indeksasi, namun kerugian tidak dikecualikan. Dalam hal ini, hanya jumlah premi asuransi yang dibayarkan yang dijamin pembayarannya.

Semua warga negara yang lahir pada tahun 1966 ke atas hanya menerima pensiun asuransi.

Perolehan hak atas asuransi pensiun tergantung pada tahun pengangkatan: masa asuransi minimum meningkat setiap tahun: pada tahun 2017 - 8 tahun, pada tahun 2018 - 9, dan seterusnya hingga tahun 2025, ketika levelnya mencapai 15 tahun. Jumlah minimum koefisien pensiun juga meningkat, setiap tahun sebesar 2,4 poin: pada tahun 2017 mereka membutuhkan 11,4, pada tahun 2018 – 13,8, dan seterusnya hingga tahun 2025, ketika jumlahnya menjadi 30 poin.

Pada tahun 2017, akibat moratorium pembentukan tabungan pensiun, warga negara hanya berhak atas asuransi pensiun. Pada saat yang sama, semua tabungan pensiun yang dibentuk sebelumnya tetap diinvestasikan oleh perusahaan pengelola dan dana pensiun non-negara di pasar dan akan dibayarkan kepada Anda setelah pensiun, dengan memperhitungkan pendapatan investasi yang diterima.

Cara menghitung pensiun Anda sendiri

Untuk menghitung jumlah pensiun asuransi, Anda perlu mengalikan jumlah akumulasi poin pensiun dengan nilai poin pensiun pada tahun berjalan, dan kemudian menambahkan pembayaran tetap ke hasilnya. "Biaya" suatu poin pada tahun 2017 adalah 78,58 rubel. Jumlah ini diindeks setiap tahun oleh negara. Pembayaran tetap pada 1 Februari 2016 adalah 4.558,93 rubel (juga diindeks setiap tahun).

Poin pensiun diberikan tidak hanya untuk tahun kerja, tetapi juga untuk dinas militer dengan wajib militer (1,8 poin per tahun), merawat anak di bawah satu setengah tahun (1,8 poin untuk anak pertama, 3,6 poin untuk anak kedua, 5 .4 poin - untuk yang ketiga atau keempat), merawat orang cacat atau orang lanjut usia di atas 80 tahun (1,8 poin). Masa tinggal pasangan personel militer bersama pasangannya di daerah di mana mereka tidak dapat bekerja juga diperhitungkan, serta masa tinggal pasangan diplomat di luar negeri (1,8 poin, tetapi totalnya tidak lebih dari 5 tahun ) dan beberapa situasi lain yang ditentukan oleh undang-undang.

Jumlah poin pensiun sangat bergantung pada keterlambatan pengajuan pensiun – beberapa tahun setelah mencapai usia pensiun. Untuk setiap tahun penerapan selanjutnya, pensiun asuransi dan pembayaran tetapnya akan ditingkatkan dengan koefisien “premi” yang sesuai.

Misalnya, jika Anda mengajukan permohonan pensiun 5 tahun setelah mencapai usia pensiun, pembayaran tetap akan meningkat sebesar 36%, dan jumlah koefisien pensiun individu akan meningkat sebesar 45%; dan jika setelah 10 tahun, maka pembayaran tetap akan meningkat sebesar 2,11 kali lipat, dan jumlah koefisien pensiun individu sebesar 2,32 kali lipat.

Untuk penyandang disabilitas dari kelompok pertama yang memiliki pengalaman asuransi, warga negara yang berusia di atas 80 tahun, warga negara yang bekerja atau tinggal di Far North, pensiun asuransi diberikan dalam jumlah yang meningkat karena peningkatan jumlah pembayaran tetap atau penggunaan dari koefisien “utara”.

Dalam sistem asuransi pensiun wajib, asuransi pensiun dan tabungan pensiun dibentuk untuk warga negara yang bekerja. Pensiun asuransi dibagi menjadi tiga jenis: hari tua, cacat dan penyintas.

Sejak tahun 2015, hak pensiun warga negara dibentuk dalam koefisien pensiun individu, atau poin pensiun. Semua hak pensiun yang sebelumnya dibentuk dalam rubel diubah tanpa dikurangi menjadi poin pensiun dan diperhitungkan ketika menetapkan pensiun asuransi.

Pensiun asuransi hari tua diberikan setelah mencapai usia pensiun: 60 tahun untuk pria, 55 tahun untuk wanita. Beberapa kategori pekerja berhak atas pensiun dini.

Namun usia bukanlah satu-satunya syarat untuk memberikan pensiun. Selama kehidupan kerja Anda, Anda juga harus mengumpulkan pengalaman dalam jangka waktu tertentu. Bagi yang pensiun sekarang, pada tahun 2016 cukup 7 tahun, namun persyaratan masa kerja minimum meningkat setiap tahunnya. Pada tahun 2024 akan mencapai 15 tahun, sesuai dengan undang-undang “Tentang Asuransi Pensiun”.

Dan syarat ketiga adalah adanya jumlah minimum poin pensiun. Mulai tahun 2025, setiap warga negara yang pensiun harus “menunjukkan” setidaknya 30 poin.

Apa yang menentukan jumlah mereka? Poin dihitung dari kontribusi asuransi yang masih harus dibayar dan dibayarkan (pemberi kerja membayar karyawan) ke sistem asuransi pensiun wajib, serta lama pengalaman kerja. Untuk setiap tahun kerja seorang warga negara, ia memperoleh hak pensiun dalam bentuk poin pensiun.

Jumlah maksimum poin pensiun per tahun mulai tahun 2021 adalah 10; pada tahun 2016 Anda dapat mengumpulkan tidak lebih dari 7,83.

Dua pilihan pensiun

Selain itu, warga negara yang baru mulai bekerja diberikan kesempatan untuk memilih opsi pensiun (hanya asuransi atau asuransi dan didanai) selama lima tahun sejak tanggal iuran asuransi pertama kali diperoleh. Apabila seorang warga negara belum mencapai umur 23 tahun, maka jangka waktu itu diperpanjang sampai dengan akhir tahun ia menginjak usia 23 tahun.

Semua warga negara yang lahir pada tahun 1966 ke atas hanya menerima pensiun asuransi.

Perolehan hak atas asuransi pensiun tergantung pada tahun pengangkatan: masa asuransi minimum meningkat setiap tahun: pada tahun 2016 - 7 tahun, pada tahun 2017 - 8, dan seterusnya hingga tahun 2025, ketika levelnya mencapai 15 tahun. Jumlah minimum koefisien pensiun juga meningkat, setiap tahun sebesar 2,4 poin: pada tahun 2016 mereka membutuhkan 9, pada tahun 2017 - 11,4, dan seterusnya hingga tahun 2025, ketika akan menjadi 30 poin.

Pada tahun 2016, akibat “pembekuan” tabungan pensiun, warga negara hanya berhak atas asuransi pensiun.

Cara menghitung pensiun Anda sendiri.

Untuk menghitung jumlah pensiun asuransi, Anda perlu mengalikan jumlah akumulasi poin pensiun dengan nilai poin pensiun pada tahun berjalan, dan kemudian menambahkan pembayaran tetap ke hasilnya. "Biaya" suatu poin pada tahun 2016 adalah 74,27 rubel. Jumlah ini diindeks setiap tahun oleh negara. Pembayaran tetap pada 1 Februari 2016 adalah 4.558,93 rubel (juga diindeks setiap tahun).

Jumlah poin pensiun sangat dipengaruhi oleh keterlambatan pengajuan pensiun - beberapa tahun setelah mencapai usia pensiun. Untuk setiap tahun penerapan selanjutnya, pensiun asuransi dan pembayaran tetapnya akan ditingkatkan dengan koefisien “premi” yang sesuai.

Misalnya, jika Anda mengajukan permohonan pensiun 5 tahun setelah mencapai usia pensiun, pembayaran tetap akan meningkat sebesar 36%, dan jumlah koefisien pensiun individu - sebesar 45%; dan jika setelah 10 tahun, maka pembayaran tetap akan meningkat sebesar 2,11 kali lipat, dan jumlah koefisien pensiun individu sebesar 2,32 kali lipat.

Mulai tahun 2015, tata cara penghitungan pensiun mengalami perubahan. Kini perhitungan pembayaran tunai berdasarkan pengalaman kerja warga negara dilakukan dengan mempertimbangkan IPC, yaitu dihitung koefisien pensiun individu, berdasarkan mana seseorang akan menerima sejumlah uang ini atau itu setiap bulannya. Sistem serupa sudah lama ada di Barat dan Eropa. Namun, meskipun prosedurnya cukup jelas bagi penduduk negara-negara tersebut, program ini belum sepenuhnya jelas bagi orang Rusia.

Berapakah besarnya ini?

Sebelumnya, untuk mulai menerima pensiun, seorang warga negara hanya perlu menunjukkan masa kerja dan mendokumentasikannya. Namun sejak tahun 2015, calon pensiunan dapat mengatur pendapatan pensiunnya secara mandiri. Sebab terbagi menjadi beberapa bagian: tabungan dan asuransi. Yang terakhir ini dapat diperbaiki dan dihitung.

Dalam hal ini warga negara harus memenuhi beberapa parameter penting:

Memiliki pengalaman asuransi minimal 15 tahun.
Mencapai usia pensiun.
Memberikan data yang menegaskan bahwa koefisien pensiun minimal 30 poin untuk seluruh masa kerja.

Berbicara tentang nilai apa itu dan “dengan apa dimakan”, perlu dipahami bahwa nilai ini dihitung dalam poin, yang diberikan setiap tahun, berdasarkan tingkat upah dan pendapatan pensiunan. Pada gilirannya, menurut sistem penilaian, masa kerja dan tingkat gaji diperhitungkan. Hingga tahun 2014, angka tersebut juga bergantung pada besaran iuran pelayanan perpajakan.

Oleh karena itu, saat ini, jika seorang warga negara menerima pendapatan lebih banyak pada tahun 2017 dibandingkan tahun 2016, maka koefisien pensiun individu (poin pensiun) akan lebih tinggi.

Perlu juga dipertimbangkan bahwa dari tahun 2015 hingga 2025 diberikan periode khusus. Artinya, ketentuan penghitungan pensiun akan diperketat setiap tahun, biaya poin yang dihitung akan meningkat sesuai dengan inflasi dan indikator ekonomi di dalam negeri.

Untuk lebih memahami konsep koefisien pensiun individu (IPC), apa itu dan bagaimana cara menghitungnya, ada baiknya kita mencermati beberapa aspek penting. Inilah yang akan kami lakukan.

Apa bagian asuransi dari pensiun?

Konsep ini mengacu pada syarat-syarat penghitungan pembayaran pensiun di masa depan. Hal ini menghilangkan persamaan pensiun sepenuhnya. Dan ini berdampak positif pada pertumbuhannya.

Jika kita berbicara tentang apa itu (bagian asuransi dari pensiun), maka perlu dipahami bahwa nilai ini terus berubah tergantung pada gaji pensiunan masa depan. Selain itu, ukurannya tergantung pada total masa kerja dan jumlah simpanan yang dilakukan oleh warga negara dalam proses bekerja.

Bagian asuransi dari pensiun - apa itu dan dari apa bentuknya? Dalam proses penghitungan bagian pembayaran pensiun ini, digunakan algoritma klaim asuransi. Ini termasuk pensiun. Syarat utama terjadinya peristiwa yang diasuransikan adalah usia orang tersebut.

Saat ini, pria berusia di atas 60 tahun dan perwakilan dari jenis kelamin yang lebih adil yang telah berusia 55 tahun dapat mengandalkan pensiun.

Bagaimana meningkatkan persentase porsi asuransi pensiun Anda

Untuk meningkatkan ukuran koefisien pensiun individu, dan, dengan demikian, volume asuransi, sangat penting untuk menerima gaji “putih” sepanjang masa kerja Anda. Artinya, untuk seluruh masa kerja, persentase tertentu harus dipotong ke negara, yang nantinya akan diperhitungkan saat menentukan poin untuk warga negara tertentu.

Biasanya, hingga 22% dari gaji biasanya dipotong untuk pensiun di masa depan.

IPC bergantung pada apa lagi?

Terus mempertimbangkan konsep nilai koefisien pensiun individu (IPC), apa itu dan bagaimana cara menghitungnya, ada baiknya mempertimbangkan tidak hanya besaran upah, tetapi juga aspek lainnya. Misalnya, sebagaimana disebutkan sebelumnya, premi asuransi untuk warga negara yang berbeda mungkin berbeda tergantung pada distribusi bagian yang didanai dan asuransi dari pembayaran pensiun. Ada yang mencapai 6%, dan ada yang mencapai 16%.

Juga, ketika membuat perhitungan, keadaan kehidupan pensiunan masa depan diperhitungkan. Jika ia bertugas atau terus bertugas di ketentaraan atau terpaksa mengasuh anak kecil atau sanak saudara yang tidak mampu, maka IPC dapat dinaikkan. Saat ini negara telah menciptakan banyak program khusus untuk kasus-kasus seperti itu.

Bagaimana cara menghitung IPC tahunan?

Bahkan sebelum tahun 2015, pemerintah telah menyusun rumus koefisien pensiun individu, yaitu sebagai berikut: PC = SC/C, dimana:

PC mewakili jumlah total poin pensiun warga negara tertentu.
SCH adalah bagian dari asuransi (dengan mempertimbangkan pengurangan bagian tetap dan didanai dari pensiun).
C mewakili biaya IPC pada saat perhitungan.

Menurut rumus ini, cukup mudah untuk menghitung sendiri jumlah poin yang terakumulasi. Oleh karena itu, untuk mengetahui kompensasi pensiun apa yang menanti warga negara, tidak perlu menghubungi Dana Pensiun. Yang perlu diperjelas hanyalah tingkat manfaatnya, bisa 6%, 10%, atau 16%.

SM akan mewakili pembayaran kontribusi pada tingkat yang dipilih (sebagai persentase).
MB adalah tingkat pembayaran tetap, yaitu 16%.

Berkat persamaan ini, dimungkinkan untuk menentukan dengan tepat berapa banyak poin yang dapat dikumpulkan oleh pensiunan masa depan sepanjang masa kerjanya. Jika pada saat yang sama seorang warga negara menolak komponen pembayaran pensiun yang didanai, maka ia akan dapat meningkatkan sebagian angka tahunannya. Dengan demikian, besaran manfaatnya sendiri akan lebih tinggi.

Seperti disebutkan sebelumnya, semakin banyak pensiunan Anda, semakin besar porsi pembayarannya. Namun perlu diperhatikan ada maksimal yaitu 7,38 poin. Untuk menerimanya, seorang warga negara harus menerima gaji maksimal sepanjang tahun.

Contoh perhitungan

Untuk memudahkan memahami semua seluk-beluk IPC, mari kita lihat sebuah contoh. Katakanlah seorang warga negara tertentu memutuskan untuk menghitung secara mandiri berapa banyak poin yang telah dia kumpulkan untuk aktivitas kerjanya dan berapa banyak lagi yang dia perlukan untuk menerima pembayaran bulanan sebesar 25.000 rubel.

Bagian tetap dari pensiun asuransi biasanya 4.559 rubel. Dalam hal ini, wanita tersebut diberikan tunjangan pensiun sebesar 18.300 rubel.

Dengan demikian, jumlah pembayaran untuk pensiunan masa depan akan menjadi 13.741 rubel (kita kurangi bagian asuransi tetap dari 18.300).

Untuk menghitung IPC, kita bagi 13.741 dengan 74,28 untuk mendapatkan sekitar 185 poin. Ini adalah nilai yang diinginkan. Jika Anda membuat beberapa perhitungan terbalik, Anda dapat dengan mudah mengetahui bahwa untuk menerima 25.000 rubel sebulan, seorang pensiunan harus mengumpulkan 90 poin lagi.

Berapa biaya IPC?

Pada umumnya, biaya indikator ini adalah angka tertentu yang ditentukan oleh negara setiap tahunnya. Misalnya, pada tahun 2015, IPC sama dengan 64 rubel, dan pada bulan Februari 2016, karena kenaikan inflasi secara umum, angka ini meningkat menjadi 74 rubel. Tahun ini biaya koefisien ini adalah 78 rubel dan kopeck.

Jika seorang pensiunan memperoleh lebih banyak IPC, maka hanya indikator semaksimal mungkin yang akan diperhitungkan.

Akhirnya

Tidak diragukan lagi, setiap pensiunan berpikir bahwa menghitung pembayaran di masa depan secara mandiri adalah prosedur yang sangat rumit. Sebenarnya tidak terlalu menakutkan. Hal utama adalah mempelajari cara menggunakan formula yang diperlukan dan menentukan persentase bagian pensiun. Jika perlu, Anda dapat mengunjungi Dana Pensiun dan meminta perhitungan awal pembayaran pensiun.

Namun perlu dipahami bahwa situasinya terus berubah. Mungkin dalam beberapa tahun pensiun akan dihitung dan diindeks menggunakan rumus yang berbeda. Namun, pengalaman kerja akan selalu menjadi komponen tetap dari tunjangan jenis ini.