O que fazer se você lavou dinheiro. Como o dinheiro é lavado. Como e por que eles fazem isso

Lavagem de dinheiro

Lavagem de dinheiro- o processo de substituição de fontes de fundos reais e ilegais por fontes legais fictícias. Os rendimentos recebidos de atividades ilegais são realizados através de uma série de transformações (conversão, movimentação transfronteiriça, colocação em empresas, emissão de empréstimos fictícios, etc.) para ocultar a sua fonte original e fazer parecer que foram recebidos de fontes totalmente legais. transações.

O significado da lavagem de dinheiro é justamente a substituição da fonte de sua origem, e não a evasão fiscal ou saque de dinheiro, embora essas finalidades também possam ser consideradas secundárias. Os lavados podem ser utilizados em circulação legal - tanto para necessidades de negócios oficiais quanto para consumo pessoal de seu proprietário.

A necessidade de lavagem de dinheiro surge em três casos. Em primeiro lugar, se a origem dos rendimentos for abertamente criminosa: comércio ilegal de drogas, extorsão, corrupção, etc. Os criminosos que recebem esses rendimentos são obrigados a branqueá-los para poderem gastar dinheiro livremente. Em segundo lugar, se um empresário ou empresa oculta parte da receita legal do aumento da tributação, subestimando receitas ou exagerando despesas, usando dinheiro não contabilizado, etc. Neste caso, é necessário substituir a fonte real de dinheiro por outra, sujeita a impostos mais baixos ou não está sujeito a eles. Finalmente, em terceiro lugar, por vezes os destinatários do dinheiro não querem revelar a sua verdadeira fonte por razões de segurança, éticas ou políticas. Isto aplica-se às actividades de organizações não governamentais internacionais em países que não aceitam o financiamento estrangeiro de tais actividades, ao financiamento de terroristas ou ao desvio de restrições ao financiamento de campanhas eleitorais.

A existência do próprio conceito de lavagem de dinheiro está intimamente ligada à economia paralela - tipos ilegais de atividade empresarial. Consequentemente, o montante do branqueamento de capitais num determinado país depende do tipo de negócio nesse país que é considerado ilegal ou indesejável. Quanto mais restrições forem impostas à realização de negócios, maior será, em igualdade de circunstâncias, o volume de branqueamento de capitais, as despesas do governo para suprimi-lo aumentarão e as perdas económicas decorrentes do branqueamento de capitais aumentarão. A lavagem de dinheiro, de uma forma ou de outra, existe desde o advento do próprio dinheiro e do Estado, limitando a condução de uma ou outra atividade empresarial, mas começou a ser percebida pelos governos como uma ameaça global apenas no final do século XX.

O processo de lavagem de dinheiro geralmente consiste em três etapas:

Alojamento. O dinheiro criminoso é de alguma forma “misturado” com dinheiro legal para entrar no sistema financeiro;

Veja o que é “Lavagem de Dinheiro” em outros dicionários:

Lavagem de dinheiro- O branqueamento de capitais é a legalização de fundos obtidos ilegalmente, ou seja, a sua transferência da economia paralela, informal, para a economia oficial, a fim de poder utilizar esses fundos de forma aberta e pública. Em... ... Wikipédia

lavagem de dinheiro- Transações com dinheiro ganho ilegalmente (roubo, tráfico de drogas, etc.), para criar a impressão de que provêm de fontes legais. Para fazer isso, o dinheiro obtido ilegalmente é frequentemente investido em estrangeiros... ... Guia do Tradutor Técnico

Lavagem de dinheiro- (lavagem de dinheiro) Transações com dinheiro obtido ilegalmente (roubo, tráfico de drogas, etc.), com o objetivo de criar a impressão de que provêm de fontes legais. Para este efeito, o dinheiro obtido ilegalmente é muitas vezes... Dicionário Financeiro

Lavagem de dinheiro- (lavagem de dinheiro) é o processo de conversão de fundos obtidos por meios criminosos em dinheiro com formas legítimas. É realizado principalmente através de esquemas financeiros em várias etapas, do uso de empresas de fachada... Dicionário econômico e matemático

LAVAGEM DE DINHEIRO Enciclopédia jurídica

Lavagem de dinheiro- (lavagem de dinheiro) Transações com dinheiro obtido ilegalmente (roubo, tráfico de drogas, etc.) para criar a impressão de que provêm de fontes legais. Para este efeito, o dinheiro obtido ilegalmente é muitas vezes... Dicionário de termos comerciais

“LAVAGEM DE DINHEIRO”- ações e operações realizadas pelo proprietário do dinheiro destinadas a ocultar a verdadeira fonte de recebimento dos fundos e a conferir ao recebimento do dinheiro um caráter totalmente legal. Neste caso, técnicas como múltiplas transferências de dinheiro através de... ... Dicionário econômico

LAVAGEM DE DINHEIRO- (lavagem de dinheiro) Utilização de uma série de transações, muitas vezes muito complexas, para ocultar a fonte primária de dinheiro. Usado para disfarçar rendimentos de atividades ilegais, incluindo tráfico de drogas, corrupção,... ... Dicionário econômico

“LAVAGEM DE DINHEIRO- Inglês lavagem de dinheiro em transações financeiras cujo objetivo é ocultar a origem dos recursos obtidos ilegalmente. O.d. pode conferir a estes meios um carácter jurídico. Dicionário de termos comerciais. Akademik.ru. 2001... Dicionário de termos comerciais

LAVAGEM DE DINHEIRO- ações, operações destinadas a ocultar a verdadeira origem dos fundos e tornar totalmente legal o recebimento de dinheiro. Neste caso, técnicas como múltiplas transferências de dinheiro através de empresas confiáveis são utilizadas no decorrer de... ... Dicionário Enciclopédico de Economia e Direito

Livros

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Prevenção da lavagem de dinheiro e do financiamento do terrorismo. Um Guia Prático para Profissionais Bancários, Pierre-Laurent Chatin, John McDowell, Cedric Mousset, Paul Allan Schott, Emile van der Doos de Villebois. O branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo são problemas importantes que muitos países em todo o mundo têm de enfrentar. Supervisão eficaz das finanças...

A lavagem de dinheiro sempre foi uma ameaça ao estado de qualquer país.

Isto porque a lavagem ilegal de fundos obtidos de forma criminosa leva ao vazamento de moeda do país, a uma taxa de câmbio negativa, cria uma ameaça à segurança nacional e internacional, reduz as receitas fiscais do governo e o país em que empresários e políticos lavam dinheiro perde sua reputação.

É por isso que todos os Estados lutam contra o fenómeno do branqueamento de capitais. Para impedir o trabalho de grupos criminosos e empresários desonestos, o governo introduziu o art. 174 do Código Penal da Federação Russa “Lavagem de Dinheiro”.

Por violar a lei relativa à circulação ilegal de fundos, os perpetradores estarão sujeitos a punições severas.

O que é lavagem de dinheiro? O que isso significa?

É qualquer processo, ação, pelo qual o dinheiro é “limpo” de sua origem criminosa para fins de uso na economia oficial.

A lavagem de dinheiro mina a estabilidade económica, empobrece a população e aumenta a corrupção. O mais vulnerável é o sistema bancário.

Para combater um fenómeno tão negativo como o branqueamento de capitais, os bancos devem: conhecer bem os seus clientes, identificar os riscos financeiros, trabalhar de forma limpa e impecável, ser independentes, trocar informações rapidamente e manter relações adequadas com indivíduos politicamente vulneráveis.

Com um fenômeno tão negativo como a lavagem de dinheiro, podem ocorrer as seguintes consequências:

O negócio criminoso mais lucrativo é o tráfico de drogas. Outros tipos de atividades criminosas associadas à lavagem de dinheiro incluem:

tráfico humano;
Esquemas de fraude ao IVA;
arma;
contrabando.

Para lavar dinheiro, os grupos criminosos investem em setores legais da economia, por exemplo, em bares, restaurantes, boates, ou seja, naqueles estabelecimentos sob a cobertura dos quais florescem a prostituição e o tráfico de drogas.

Em 2019, o dinheiro do crime é mais frequentemente branqueado através de vários sistemas de transferência bancária, imobiliário, transportes, construção, etc.

O Código Penal estabelece claramente a responsabilidade por quaisquer transações ilegais com dinheiro. ou outros bens que foram adquiridos por outras pessoas para dar ao imóvel uma forma legal de propriedade:

multa de 120 mil rublos;
multa no valor do salário por um período de até 12 meses.

Se as mesmas ações foram cometidas em grande escala (mais de 1,5 milhões de rublos), então os infratores podem enfrentar uma das seguintes penalidades:

multa de até 200 mil rublos;
multa no valor do salário ou outro rendimento por um período de 1 a 2 anos;
trabalho forçado por até 24 meses;
prisão até 24 meses com ou sem multa (até 50 mil rublos).

Se a lavagem de dinheiro foi cometida por um grupo de pessoas por acordo prévio ou por uma pessoa que usou sua posição oficial para circulação ilegal, sacando fundos, então tal punição é fornecida (o tribunal atribui um tipo de punição da lista):

trabalho forçado por até 3 anos;
restrição de liberdade por até 2 anos com privação do direito ao exercício de cargo anterior;
prisão até 5 anos com ou sem multa (até 500 mil rublos).

Existem 3 fases de lavagem de dinheiro:

Hoje, a ONU, governos de vários países, bem como organizações sem fins lucrativos juntaram-se à luta contra um fenómeno como o branqueamento de capitais.

Exemplos de esquemas ilegais de lavagem de dinheiro

Existem estruturas (organizações de fachada) através das quais o dinheiro é transferido para o branqueador de capitais.

Acontece assim: o invasor transfere dinheiro de sua conta à ordem para a conta à ordem de alguma organização estranha para serviços ou bens que ele realmente não comprou ou recebeu. Por tal serviço, o intermediário recebia de 3 a 10 por cento do prêmio.

O famoso gangster Al Capone, disfarçado de empresário de móveis, estava envolvido na lavagem de dinheiro por meio de jogos de azar, proxenetismo e caridade. As autoridades não conseguiram rastrear as fontes de sua renda.

Offshores são centros financeiros especiais que atraem capital através de benefícios fiscais.

Principalmente representantes de médias e grandes empresas se registram em áreas offshore.

Para os pequenos empresários, o registo e a manutenção são caros, pelo que é mais fácil e barato para eles organizarem um negócio no seu país de residência. As empresas usam empresas offshore com um propósito: reduzir impostos.

Por que as empresas offshore são populares entre a elite e as autoridades governamentais? Porque:

O processo de registro de uma nova empresa offshore é bastante simplificado. O dono da empresa não precisa “brilhar”.
Os não residentes do país pagam imposto de renda a uma taxa reduzida.
O controlo monetário estatal das empresas offshore está simplesmente ausente.
As atividades das empresas offshore são confidenciais e não são divulgadas a ninguém.

É através de empresas offshore que muitos políticos, bem como pessoas no poder, lavam dinheiro.

O processo de lavagem de dinheiro pode ser assim: o organizador abre uma conta em outro país através de um intermediário. Então ele começa a transferir dinheiro para essa conta de várias fontes, inclusive de sua empresa offshore.

Depois de algum tempo, esse dinheiro é transferido para um terceiro país, onde a origem desses recursos não é mais considerada suspeita.

Bitcoin (e outras criptomoedas) são um dos métodos de lavagem de dinheiro hoje. Por que? Porque este sistema de pagamento pode ser usado para transferir dinheiro anonimamente para o exterior.

Um esquema simples para lavagem de fundos através do Bitcoin é o seguinte: uma determinada empresa abre uma conta bitcoin para receber dinheiro pelos serviços prestados.

Ao mesmo tempo, a mesma empresa pode comprar bens de si mesma (fictíciamente, é claro), receberá receitas legais de seus negócios.

O cliente não precisa ser identificado pelo protocolo Bitcoin.

Além disso, um esquema de lavagem de dinheiro através do Bitcoin poderia ser assim:

O cliente se cadastra no sistema e cria uma conta Bitcoin única.
Então ele compra bitcoin através de sistemas de pagamento eletrônico - Qiwi, Yandex, etc.
Em seguida, o sistema transfere esse dinheiro para uma carteira “limpa”.

Vamos dar mais um exemplo real: membros do grupo ilegal recrutaram pessoas da Ucrânia e as enviaram para trabalhar na Rússia.

As pessoas moravam lá em apartamentos alugados, sua tarefa era aceitar dinheiro dos membros do grupo e depois transferi-lo para bitcoins.

O dinheiro foi legalizado por meio de criptomoedas, após o que os fundos foram transferidos para rublos ou dólares. Este dinheiro foi então redirecionado de volta para a Ucrânia, onde foi distribuído entre os membros do grupo.

A lavagem de dinheiro é um esquema popular de circulação de dinheiro “sujo” entre criminosos. A propósito, os casos mais notórios de lavagem de dinheiro envolvem grandes corporações financeiras, bem como funcionários públicos.

Lavagem de dinheiro através de empreendedores individuais

A maioria circuito simples, que é usado por empreendedores privados - sacando fundos por meio de empreendedores individuais.

Como funciona? Um certo empresário abre um empresário individual, uma empresa de um dia, registra não em seu nome, mas em nome de outra pessoa. Em seguida, ele realiza grandes transações, após as quais fecha a empresa para não levantar suspeitas no fisco.

Aí ele abre novamente um empresário individual, mas já o registra em nome de outra pessoa e realiza as mesmas operações. Isso continuará até que ele lave todo o dinheiro ilegal.

Vejamos este processo usando um exemplo: a empresa “A” supostamente transportou a mercadoria para outra cidade para a empresa “B”, que supostamente a comprou. Todos os documentos foram preenchidos, os diretores das duas empresas colocaram suas assinaturas e selos para que tudo ficasse limpo.

Mas quando o Ministério Público os chama para interrogatório e pergunta “Que veículos foram utilizados para transportar as mercadorias?”, então é descoberto um erro.

Ambos os diretores indicam em que veículo específico as mercadorias foram transportadas; entretanto, verificam essa informação fazendo uma solicitação ao proprietário do veículo ou à empresa proprietária do veículo. Acontece que naquele dia o carro estava em uma cidade completamente diferente.

Propõem abrir um empresário individual para lavagem de dinheiro: quais são os riscos?

Se alguém que você conhece lhe oferece para abrir um empreendedor individual e receber um bom salário mensal sem fazer nada, então você precisa entender que não existe dinheiro fácil.

Muito provavelmente, seu amigo deseja usar seus dados para lavagem de dinheiro. Se for esse o caso, então você, como empresário individual, enfrentará responsabilidade nos termos do art. 174 do Código Penal da Federação Russa.

A punição pode ser na forma de multa, trabalho forçado, prisão dependendo do tamanho da ação (transações grandes, especialmente grandes ou pequenas), bem como do número de pessoas envolvidas na circulação ilegal de dinheiro.

Isso pode acontecer quando os fundos são creditados no cartão a partir de carteiras eletrônicas ou transferidos pela mesma pessoa.

Se o banco suspeitar de movimentação ilegal de dinheiro no cartão, transferência de dinheiro para fins corruptos, realização de transações para fugir de impostos e assim por diante, ele poderá bloquear a conta corrente do cliente.

O banco desbloqueará a conta somente se o cliente fornecer informações que este era um fluxo de caixa legal em sua conta.

Para confirmar que as transações financeiras foram realizadas de forma legal, o cliente precisa comparecer ao banco munido de documentos que comprovem o fato do pagamento de bens e da prestação de serviços.

Se todos os documentos solicitados pelo banco forem fornecidos pelo cliente, a conta será desbloqueada em até um dia.

Se o cliente acreditar que o banco não deveria ter quaisquer motivos ou suspeitas sobre a conta à ordem, o cliente poderá contactar o serviço de protecção dos direitos dos consumidores e accionistas minoritários da Federação Russa.

Como último recurso, ele pode ir a tribunal. Mas muitas vezes basta que ele simplesmente vá ao banco, descubra por que sua conta foi bloqueada e resolva o problema na hora.

A lavagem de dinheiro é o processo de transferência de fundos obtidos ilegalmente por meio de atividades criminosas.

Ao mesmo tempo, o proprietário do dinheiro “sujo” movimenta-o através do sistema financeiro de forma tão inteligente que parece que recebeu o dinheiro por legalmente.

Entretanto, se o Ministério Público e o serviço fiscal descobrirem o facto de branqueamento de capitais, o atacante enfrentará responsabilidade criminal nos termos do art. 174 do Código Penal da Federação Russa, que prevê multa e pena mais grave - prisão.

Vídeo: Como funciona a lavagem de dinheiro

Resposta curta: pergunte aos bônus, eles sabem.

Resposta longa.

A lavagem de dinheiro, neste caso, significa no sentido literal. Acontece que uma nota fica suja: caiu na lama, foi atacada por uma criança que adora desenhar, óleo de máquina(Não consigo imaginar como isso acontece, mas essa opção aparece frequentemente em fóruns), etc. O que devo fazer?

Se o dano for total ou quase invisível, a maneira mais fácil é aguardar o próximo pagamento de serviços públicos ou uma visita ao banco e pagar com essa conta. Na maioria dos casos, com um leve grau de sujeira, o dinheiro será retirado sem problemas.

Se uma mancha ou desenho ainda interferir claramente, você mesmo pode tentar limpar a sujeira da nota. Em geral, o papel-moeda e as tintas modernos toleram o processo de limpeza com bastante calma - nada acontecerá com eles devido à água e solventes suaves. Produtos químicos “vigorosos” e lavagem em máquina de lavar melhor excluir.

Aliás, um efeito interessante é observado ao lavar dinheiro em uma máquina: parecem novos, completamente normais, mas quando verificados sob radiação ultravioleta (em uma loja ou banco), brilham de maneira completamente diferente das notas “sujas”. Ao mesmo tempo, não perdem a solvência, mas o caixa e a administração da loja com certeza terão dúvidas para você. Portanto, é melhor pagar com essas notas em locais onde não existam máquinas de autenticação. Mais uma vez: você não cometerá nenhum crime ou contravenção, as notas lavadas à máquina são totalmente legais e os vendedores não sofrerão ao aceitá-las.

A maioria Bom conselho sobre limpeza de dinheiro pode ser encontrado nos fóruns da Internet de bonistas - colecionadores de antiguidades papel moeda. Eles apresentam métodos específicos e testados e comprovados, geralmente com fotos de antes e depois, para que você tenha menos probabilidade de desperdiçar seu dinheiro. Abaixo está uma coleção de várias dicas retiradas de vários fóruns bonísticos. Em qualquer caso, lembre-se de que você realiza todas as manipulações com seu dinheiro por sua própria conta e risco, exclusivamente sob sua própria responsabilidade.

0. Se for limpar pela primeira vez, não realize experimentos imediatamente em uma conta grande. Experimente primeiro um que você não se importe de jogar fora se não funcionar. O papel e a tinta em todo o papel-moeda de um país são aproximadamente os mesmos, então o resultado do experimento com 10 rublos ou 1 dólar será aproximadamente o mesmo que com 5.000 rublos ou 100 dólares.

1. Se a nota estava manchada com sujeira comum, nem em matéria orgânica nem em tinta, então você precisa começar com uma solução normal de sabão. Dissolva um pouco de sabão em pó água morna e “banhar” a nota na solução. Ou, se a mancha for relativamente pequena, molhe-a água morna e aplique a solução de sabão com um cotonete ou pincel. Em seguida, ainda úmido, limpe suavemente o papel com um pano ou pano macio - sem pressionar, com movimentos amplos. Após a lavagem, seque a nota guardanapo de papel e coloque-o em um livro grosso entre as páginas (novamente forrado com guardanapos para que tinta não foi transferido das páginas do livro para a nota). Depois de alguns dias, você tira um pedaço de papel quase novo.

2. Desenhos e escrita a lápis, bem como pequenas sujidades limpo com uma borracha macia. Você não conseguirá remover tinta de dinheiro, não se preocupe.

3. Manchas de tinta e desenhos lavado com uma pequena quantidade de água oxigenada (vendida em farmácias). Com um pincel ou cotonetes Aplique suavemente o peróxido na mancha, tomando cuidado para não molhar muito a área limpa. Usando um cotonete limpo, remova cuidadosamente o líquido amarelo resultante. A mancha irá clarear gradualmente até desaparecer. Use luvas e proteja os olhos. Após a limpeza, enxágue a nota com água fria e seque.

4. Manchas de ferrugem são removidos com uma solução de ácido cítrico em água (cerca de 1:5, 1:6). Se ocuparem uma área grande, a nota inteira pode ser imersa na solução (em uma placa plana); se a ferrugem ocupar uma pequena área na borda do papel, mergulhe apenas esta parte. O processo dura várias horas, não tenha pressa. Não é um fato que a ferrugem irá desaparecer completamente, mas certamente se tornará muito menos perceptível. Em seguida - como de costume, lavar e secar.

5.C óleo e outros orgânicos A gasolina pura resolve (vendida em lojas de ferragens e supermercados). O método de limpeza é o mesmo das manchas de tinta: umedeça cuidadosamente a mancha, espere e remova a tinta dissolvida. Em seguida, enxágue com água fria e seque.

6. Escrever com canetas hidrográficas ou marcadores são exibidos dependendo da base em que a caneta hidrográfica “funciona” - esta palavra, em geral, esconde três ferramentas de escrita completamente diferentes. Se a base for à base de água (caneta hidrográfica para papel), use uma solução de sabão. Se for alcoólico, você pode tentar com álcool, mas a probabilidade de sucesso é baixa. Se for um marcador de quadro branco, uma borracha comum pode ajudar.

É bem possível que, como resultado da limpeza, a conta fique ainda pior do que antes - os produtos de limpeza podem ser inadequados ou você pode não usá-los corretamente. Tudo bem: se menos de 45% da superfície da nota estiver danificada, ela poderá ser devolvida ao banco, embora a troca tenha que esperar - o banco terá que realizar uma verificação completa da autenticidade da nota.

PS Se você tiver dúvidas sobre finanças pessoais, investimentos e serviços bancários, pergunte nos comentários. Tentarei respondê-las da forma mais detalhada e clara possível.

A lavagem de dinheiro é um problema significativo para qualquer estado. O procedimento tem diversas formas e etapas, mas em todos os casos indica uma coisa - as pessoas recebem dinheiro de forma ilegal e fogem de responsabilidades. Vamos dar uma olhada mais de perto no que esse conceito significa e como é a lavagem na prática.

Definição do conceito

Em palavras simples, “lavagem de dinheiro” é a sua legalização. As pessoas criam documentos, organizações e negócios fictícios para aparecerem como receitas oficiais. Mas existem outras maneiras. Ao contrário do cashing, o branqueamento está associado a actividades ilegais de geração de rendimentos. Neste caso, via de regra, estamos a falar de grandes somas que são difíceis de transferir pela via legal sem uma explicação plausível às autoridades reguladoras. Além disso, o levantamento é a retirada de dinheiro não monetário para dinheiro, e o branqueamento envolve frequentemente o oposto: o dinheiro é depositado em contas bancárias para legalização, após o que pode ser levantado legalmente.

Neste caso, os fundos são convertidos de dinheiro para não dinheiro (por exemplo, usando um terminal de pagamento instantâneo), e na direção oposta (recebimento fictício de um prêmio em um bilhete de loteria ou compra de um bilhete premiado do legítimo proprietário, cujo custo pode ser superior ao próprio ganho).

A essência da lavagem de dinheiro é ocultar a verdadeira fonte de renda. E a evasão ao pagamento de impostos ou o saque podem servir como fatores secundários ou auxiliares. Os fundos lavados são usados para para vários fins– financiamento da empresa, necessidades pessoais.

A necessidade de branquear dinheiro ou outros bens materiais pode surgir nas seguintes circunstâncias:

Se ganhos monetários forem obtidos como resultado de atividades ilegais, seja livre para usá-los para qualquer finalidade. Isto poderia ser comércio de itens proibidos, subornos, propinas.
Se uma organização esconde uma fonte de rendimento ilegal que viola a lei, evita pagar dinheiro ao Estado sob a forma de deduções fiscais. O dinheiro é “lavado”, refletindo uma natureza diferente de rendimentos, após o que é investido no negócio.

Etapas básicas da lavagem de dinheiro

A lavagem de dinheiro é realizada em três etapas:

Descamação. Inicialmente, o dinheiro obtido ilegalmente é “desviado” da sua fonte real. Para tanto, são sacados recursos no exterior, transferidos para contas de pessoas físicas ou jurídicas.
Alojamento. Os fundos são introduzidos no fluxo de caixa legal por qualquer meio disponível. Via de regra, nesta fase o invasor já possui uma confirmação fictícia da fonte de sua renda.
Integração. Esta é a fase final em que se cria a aparência de posse legítima de riqueza. O proprietário dos fundos pode retirá-los livremente, transferi-los para qualquer conta e adquirir diversos itens e imóveis.

Após passar por três etapas principais, o dinheiro é reinvestido em atividades ilegais. O processo pode ser repetido um número ilimitado de vezes ou realizado uma vez, para legalizar uma grande quantia e gastá-la ainda mais, por exemplo, em suborno.

Às vezes, algumas etapas são ignoradas. Por exemplo, se o dinheiro for imediatamente depositado em uma conta bancária, sua implementação não será mais necessária. Mas é um passo arriscado, pois o banco com certeza irá indagar sobre a origem da receita e sem comprovação documental a conta poderá ser congelada. Além disso, nem sempre a integração é realizada, ou seja, o dinheiro “lavado” fica em contas diferentes e é utilizado conforme a necessidade. Em alguns casos, a situação exige que você espere um determinado período de tempo antes de passar para a terceira etapa. Mas ocultar a verdadeira origem dos fundos e ofuscar os rastros é obrigatório.

Exemplos de esquemas de lavagem de dinheiro

Os criminosos geralmente são bem versados em todos os assuntos relacionados à lavagem de dinheiro. Portanto, quando um esquema é exposto, um novo é imediatamente desenvolvido. Aqui estão os mais famosos:

Através de empresas offshore. Mesmo quantias muito grandes podem ser lavadas desta forma. Através de intermediários em países paraísos fiscais, são abertas contas offshore onde o dinheiro é transferido. Em seguida, são transferidos para contas bancárias em países terceiros. Lá eles podem ser armazenados, investidos em imóveis, títulos ou outros objetos. O uso de empresas offshore é um método bem conhecido de lavagem de dinheiro, uma vez que o controle monetário estatal dessas organizações é simplesmente ausente. Além disso, os titulares das contas têm anonimato garantido.
Através de Bitcoins. Bitcoin ou outras carteiras de criptomoedas não são consideradas meios de pagamento oficiais na maioria dos países e são anônimas. Portanto, eles podem ser facilmente usados para sacar fundos para qualquer país, incluindo aqueles onde a criptomoeda pode ser usada da mesma forma que o dinheiro normal - para pagar mercadorias. A moeda da carteira é transferida para uma conta bancária e convertida em dólares, euros, etc. A principal fonte de renda não é mais conhecida.
Através de um empresário individual ou organização. Um esquema muito simples e relativamente confiável é administrar um negócio fictício. Os intermediários abrem um café, um bar, uma rede de terminais de pagamento, Lojas de varejo etc. Independentemente do fluxo de dinheiro real recebido dos clientes, dinheiro ilegal é introduzido no negócio. É quase impossível rastreá-los e calculá-los e, se os impostos forem pagos em dia e a documentação for mantida, não surgirão suspeitas nem do banco por onde os fundos circulam, nem de outras autoridades reguladoras.
Através da estruturação de capital. Exemplo: uma grande quantia de dinheiro é dividida em pequenas parcelas que não levantarão suspeitas do fisco. Eles são então transferidos via cartões bancários a intermediários, após o que estes os removem e os transferem para o proprietário original, mas em dinheiro menos comissões. Por exemplo, uma quantia de 10.000 rublos recebida na conta/cartão de um indivíduo não levanta suspeitas. Além disso, em cada banco você pode abrir uma conta de cartão e ter 10, 20 ou 30 delas.

Os esquemas descritos são amplamente conhecidos e atualmente pouco utilizados nesta forma. Para lavar rendimentos, os criminosos investem muito dinheiro e envolvem intermediários. Métodos comprovados são modificados e adaptados às capacidades modernas. Por exemplo, hoje já existem casos de lavagem de dinheiro através de contas de carteiras eletrônicas QIWI, WebMoney, Yandex. Dinheiro.

Responsabilidade e métodos de divulgação

Para que o combate à lavagem de dinheiro no país seja altamente eficaz, é importante que as seguintes autoridades interajam entre si:

Legislativo.
Poder executivo e ministérios.
Judicial.
Agências de aplicação da lei.
Inteligência financeira (todas as suas divisões).
Órgãos de controle e fiscalização, chefiados pelo Banco Central.

O setor bancário é o mais vulnerável, pois é o principal instrumento de movimentação de dinheiro para contas offshore, carteiras de criptomoedas e dinheiro eletrónico. Portanto, os bancos devem conhecer os seus clientes, conduzir os seus negócios de forma honesta e transparente e identificar corretamente os riscos financeiros. Há também casos em que a gestão de instituições financeiras consistia em criminosos que lavavam ativamente dinheiro. Por este motivo, a interação das diversas autoridades é muito importante, pois permite um controlo mais rigoroso sobre o trabalho dos bancos.

No território da Federação Russa, desde 7 de agosto de 2001, está em vigor a Lei nº 115-FZ “Sobre o Combate à Legalização dos Produtos do Crime e ao Financiamento do Terrorismo”. Permite que os bancos “congelem” contas e conduzam investigações sobre a origem dos fundos.

Formalmente, as instituições financeiras verificam os recebimentos de dinheiro em valores superiores a 600 mil rublos, bem como as transações imobiliárias cujo valor excede 3 milhões de rublos. Os funcionários de uma instituição bancária são obrigados a notificar o Serviço Federal de Acompanhamento Financeiro (Rosfinmonitoring) sobre isso. Além disso, a lei estabelece que os bancos estão estritamente proibidos de abrir contas ao portador, fazer transferências de mais de 30 mil rublos, bem como realizar operações de câmbio no valor de 15 mil rublos ou mais. sem que o cliente forneça um passaporte válido.

Na prática, os bancos prestam mais atenção – a suspeita é causada por recebimentos regulares de montantes menores e idênticos (por exemplo, recebimento de pagamento de arrendamento informal de habitação), recebimentos únicos de dinheiro e/ou transferências que excedem os limites normais. Por exemplo, se um salário no valor de 30 mil rublos for regularmente recebido na conta de um indivíduo, após o qual uma transferência de 300 mil rublos será creditada repentinamente. Ao sacar para outra conta, o banco pode exigir a confirmação da fonte de renda e, ainda, de documentos.

Não são apenas as instituições bancárias que acompanham a movimentação do dinheiro. Existem também várias organizações que são obrigadas a relatar as transações dos clientes às autoridades reguladoras. Por exemplo, seguradoras, empresas de investimento, bem como empresas que compram e vendem produtos feitos de ouro e outros metais preciosos. Esta lista inclui agências imobiliárias e muitas outras organizações e instituições através das quais são realizadas transações de grandes somas.

A nível global, o branqueamento de capitais é controlado pelo Grupo de Acção Financeira (GAFI), criado em 1989. Atualmente inclui 35 estados membros e duas empresas internacionais. A Rússia tornou-se membro em 2003.

Valores de multas e artigos do Código Penal da Federação Russa

Para prevenir crimes na Federação Russa, existem três artigos criminais principais sob os quais os infratores são processados:

Artigo 174.º do Código Penal – legalização de fundos ou outros bens adquiridos por meios criminosos.
Artigo 174.1 do Código Penal – legalização de fundos ou outros bens adquiridos por uma pessoa em consequência da prática de um crime.
Artigo 175.º do Código Penal – aquisição ou venda de bens obtidos conscientemente por meios criminosos.

Dependendo da natureza da transação, ao comprovar o fato de lavagem de dinheiro, também se aplicam outras medidas previstas no Código Penal da Federação Russa.

Nos termos dos artigos acima, existem diferentes opções para punir os perpetradores:

Cobrança de multa no valor de 120 mil rublos. até 1 milhão de rublos
Participação forçada em obras públicas por um período de 24 a 60 meses.
Prisão - por um período de 2 a 7 anos.
Restrição de liberdade sem prisão - não mais de 24 meses.
Como punição adicional, às vezes são aplicadas a proibição de certas atividades e multas.

Consequências para o país e para a economia

O crime e a corrupção são as principais causas das atividades ilegais. As estruturas criminosas encontram formas de retirar dinheiro ou outros bens materiais e reinvesti-los no seu desenvolvimento e fortalecimento. O suborno prejudica a vida social das pessoas e infringe os direitos das empresas honestas. O orçamento do país também sofre, pois não recebe recursos na forma de deduções fiscais, mas quando se trata de negócios criminosos, esse dano é o menor dos males.

A nível estatal, estão a ser introduzidas medidas adequadas para combater o branqueamento de capitais e outros bens materiais, sob qualquer forma, o que requer investimento do orçamento; As empresas legítimas sofrem perdas financeiras, uma vez que parte da sua capacidade é gasta em relatórios e impostos. Por exemplo, a introdução de caixas registradoras online que permitem ao Serviço de Impostos Federais rastrear todas as transações de um empresário individual ou LLC exige dinheiro tanto para a compra de equipamentos quanto para sua manutenção.

A história da origem do conceito de “lavagem de dinheiro” remonta ao momento em que os estados introduziram restrições a diversos tipos de negócios e começaram a combater o crime. É necessário compreender que todas as medidas tomadas pelos governos visam reduzir a obtenção ilegal de dinheiro e suprimir as estruturas criminosas. Estes últimos, tendo finanças, são capazes de causar danos a países inteiros e a cada indivíduo.

Antecedentes históricos para o desenvolvimento

A lavagem de dinheiro começou nos Estados Unidos durante a Lei Seca. Como sabem, durante este período nos Estados Unidos houve uma luta generalizada contra o álcool, a prostituição e o jogo. Consequentemente, todos os rendimentos recebidos destas atividades eram ilegais. Para poder usar livremente a receita dos negócios paralelos, os cartéis criminosos locais organizaram lavanderias em todas as principais cidades do país. Era uma espécie de disfarce, já que à noite abriam cassinos e bordéis nos porões dessas lavanderias. Foi justamente por causa desse esquema de lavagem de dinheiro que surgiu o nome “lavagem de dinheiro”. Atualmente, um esquema semelhante também é utilizado. É verdade que é importante notar que agora funcionários corruptos estão abrindo não lavanderias, mas salões de beleza, academias de ginástica, complexos comerciais e de entretenimento e supermercados. No entanto, você não deve suspeitar imediatamente de todas as cadeias de varejo de lavagem de dinheiro; E o esquema descrito acima é cada vez menos usado.

Qual é a extensão da lavagem de dinheiro?

É muito difícil saber o montante exacto dos fundos obtidos através de meios ilegítimos e depois legalizados. A lavagem de dinheiro não se enquadra no sistema econômico padrão, por isso nunca saberemos com certeza. No entanto, podemos considerar pelo menos parcialmente esta situação. Para analisar as estatísticas de transações ilegais com fundos, o FMI teve que trabalhar de forma bastante produtiva. Como resultado, no relatório apresentado, os especialistas do Fundo Monetário anunciaram números que indicam que o montante médio de dinheiro lavado é de 5 a 7% do PIB total de todos os países do mundo. Assim, de acordo com as estatísticas de 1996, o volume de negócios de fundos ilegais foi estimado em aproximadamente 2 biliões de dólares, o que excede o orçamento de países como a Polónia, Espanha, Arábia Saudita e outros. Separadamente, vale a pena notar que muitas vezes o dinheiro “sujo” continua a participar em atividades ilegais. Assim, em alguns países do Médio Oriente, o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo estão intimamente ligados.

Impacto da lavagem de dinheiro em negócios legítimos

É geralmente aceite que a integridade do mercado financeiro se baseia no princípio de que esta estrutura é absolutamente legal e funciona dentro do quadro jurídico correcto. No entanto, se alguma organização for suspeita de lavagem de dinheiro, a sua classificação de crédito e, ao mesmo tempo, a sua reputação cairão muito rapidamente. Como resultado, a confiança do público nas instituições bancárias e de crédito está a diminuir, o que afecta negativamente a situação económica global no mundo. Aliás, ainda a forma mais popular de enfraquecer um concorrente no mercado é acusá-lo de lavagem de dinheiro. E mesmo que a instituição não esteja envolvida no sector paralelo da economia, a confiança nela diminuirá. Como se costuma dizer: “Ou ele enganou alguém, ou foi enganado, em geral foi uma história sombria”.

Impacto do branqueamento de capitais no desenvolvimento económico

Os criminosos estão constantemente à procura de novos maneiras eficazes para a legalização de fundos obtidos ilegalmente. A lavagem de dinheiro sujo ocorre de acordo com um esquema claramente definido, com suas próprias sutilezas e nuances. E, via de regra, as suas principais vítimas são os países em desenvolvimento que ainda não dispõem de um mecanismo de combate suficientemente eficaz. Como resultado, os estados com economias bastante fortes são forçados a permanecer na categoria “em desenvolvimento” durante bastante tempo.

2. Falta de mecanismos de controle sobre as atividades operacionais das estruturas relacionadas à movimentação de fundos.

3. Alto nível de corrupção das autoridades locais.

4. A existência de zonas de comércio livre nas economias nacionais.

5. “Lacunas” no sistema jurídico que permitem que o branqueamento de capitais seja realizado legalmente através de um banco.

6. Acesso das instituições financeiras aos mercados de valores mobiliários e metais preciosos.

Os esquemas modernos de lavagem de dinheiro mais populares

Muitos anos já se passaram desde que surgiram os primeiros sistemas de circulação ilícita de dinheiro. Desde então, toda a economia subterrânea melhorou significativamente e está a desenvolver-se de acordo com as tendências económicas globais. Além disso, os criminosos procuram constantemente novos métodos de circulação ilegal de fundos. Atualmente, os métodos mais populares de legalização de dinheiro ilegal são:

1. No mar. Este é o esquema de lavagem de dinheiro mais popular. Os países mais populares para esta operação são Bahamas, Caribe e Panamá. Estas regiões não possuem um sistema jurídico que puna as atividades ilegais. Além disso, não há restrições quanto ao número de depósitos e seu valor. Ao utilizar vários bancos offshore, os criminosos podem confundir completamente os agentes da lei e permanecer “limpos” perante a lei.

2. Abertura de múltiplos depósitos. Em muitos países ao redor do mundo existem restrições quanto ao número de depósitos e ao valor da sua contribuição. Assim, por exemplo, nos EUA, todos os depósitos superiores a 10 mil dólares devem ser registados. Para contornar essa regra, os golpistas registram vários depósitos de uma só vez para pessoas falsas.

3. Lavagem de dinheiro através de empresas de fachada. Muitas vezes, são abertas empresas de fachada para branquear dinheiro ilegal, cujas atividades profissionais são difíceis de rastrear. Na maioria das vezes, essas “manequins” são utilizadas por empresas que prestam serviços pessoais e salões de beleza.

4. Jogos de azar e loterias. Este é o sistema de lavagem de dinheiro mais comum. Afinal, ao jogar em um cassino, você não é obrigado a ter passaporte ou documentação financeira. E você pode facilmente tirar a sorte grande na forma de vários milhões de dólares.

Esquemas adicionais de lavagem de dinheiro

Os criminosos inventam os sistemas mais simples, mas eficazes, para lavagem de dinheiro. Em alguns casos, é completamente impossível acompanhar legalmente a transferência de fundos. Mas os sistemas mais eficazes são aqueles em que a forma dos fundos muda de dinheiro para não dinheiro e vice-versa. Esses esquemas incluem sacar dinheiro por meio de terminais eletrônicos, ganhos de loteria, bem como comprar bilhetes de loteria premiados dos proprietários por um valor significativamente superior ao valor dos ganhos.

Um dos esquemas de lavagem de dinheiro mais populares são as transações com antiguidades. Este tipo de esquema de lavagem de dinheiro é considerado um dos mais comuns. Digamos que se você encontrar uma pintura de Salvador Dali no sótão que vale alguns milhões de dólares, poderá vendê-la com segurança e de forma totalmente legal. O mesmo se aplica a raros joia. Além disso, neste caso são comprados de acordo com o peso real do ouro, pelo menos documentado. Mas, na realidade, o vendedor receberá uma quantia muito maior de dinheiro no envelope.

Como funciona o processo de legalização de fundos ilegais?

Como qualquer tipo de fraude económica, o branqueamento de capitais ocorre em várias fases. Este processo de várias etapas permite que os fraudadores evitem a atenção das agências de aplicação da lei. Em geral, todo o procedimento de lavagem de dinheiro pode ser dividido nas seguintes etapas:

1. Obtenção de dinheiro por meios criminosos.

2. Introdução de rendimentos ilegais no sistema financeiro. Pode haver um grande número de variações aqui, em particular, dividir a quantidade de dinheiro em depósitos menores, comprar antiguidades, metais preciosos, comprar títulos, etc.

3. Transferência de capitais. Nesta fase, o dinheiro é retirado da fonte de lucro através da colocação de depósitos em zonas offshore e outros métodos.

4. Etapa final de integração. Nesta fase, o dinheiro aparece novamente no horizonte, mas na forma de dinheiro totalmente legal. Os fraudadores podem comprar joias, abrir empresas falsas e muito mais.

Combate à circulação ilegal de fundos

Para tornar a economia livre de dinheiro ilegal, as autoridades governamentais são obrigadas a implementar um conjunto de medidas para prevenir a circulação ilegal de bens materiais. No fundo, trata-se de um combate ao branqueamento de capitais, e um conjunto de medidas que visam esse objetivo é uma espécie de regulador da limpeza da economia nacional. Em primeiro lugar, a luta começa dentro do próprio Estado. A política seguida pelos funcionários limita a capacidade dos empregadores de pagar salários aos empregados em envelopes e também combate o nível de corrupção dos funcionários do governo. É muito difícil avaliar a eficácia desta política. Porque, tendo perdido um esquema de lavagem de dinheiro, os criminosos instantaneamente se agrupam e criam um novo. Neste caso, é dada especial atenção aos cartões bancários, uma vez que o branqueamento de capitais através de cartões bancários é cada vez mais comum na prática.

Principais objetivos da luta contra a economia paralela

A luta contra o branqueamento de capitais tem sido, desde há muito, uma espécie de desenvolvimento político. Portanto, não é de estranhar que o próprio complexo tenha metas e objetivos principais, entre os quais podemos destacar especialmente:

Desenvolvimento de um sistema jurídico que combata a fraude criminosa;

Formação de alavancas administrativas para gestão do combate à lavagem de dinheiro, surgimento de autoridades competentes;

Supervisão de todas as instituições financeiras que têm acesso aos canais monetários;

Implementação de uma política internacional de cooperação no domínio do combate à circulação ilícita de fundos.