Naudas atmazgāšana

Naudas atmazgāšana- reālu nelikumīgu līdzekļu avotu aizstāšanas process ar fiktīviem legāliem. Ienākumi, kas gūti no nelikumīgām darbībām, tiek veikti ar virkni transformāciju (konvertēšana, pārvietošana pāri robežām, izvietošana uzņēmumos, fiktīvu kredītu izsniegšana u.c.), lai slēptu to sākotnējo avotu un liktu domāt, ka tie gūti no pilnīgi legālas. darījumiem.

Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas jēga ir tieši tās izcelsmes avota aizstāšana, nevis izvairīšanās no nodokļu maksāšanas vai skaidras naudas izņemšana, lai gan šie mērķi var tikt uzskatīti arī par sekundāriem. Atmazgātos var izmantot legālā apritē - gan dienesta biznesa vajadzībām, gan to īpašnieka personīgajam patēriņam.

Nepieciešamība pēc noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas rodas trīs gadījumos. Pirmkārt, ja ienākumu izcelsme ir klaji noziedzīga: nelegāla narkotiku tirdzniecība, rekets, korupcija u.c. Noziedznieki, kuri saņem šādus ienākumus, ir spiesti tos atmazgāt, lai varētu brīvi tērēt naudu. Otrkārt, ja uzņēmējs vai uzņēmums slēpj daļu no legālajiem ienākumiem no palielinātiem nodokļiem, nenovērtējot ieņēmumus vai pārvērtējot izdevumus, izmantojot neuzskaitītu skaidru naudu u.tml.. Šādā gadījumā ir nepieciešams aizstāt reālo naudas avotu ar citu, apliekot ar zemākiem nodokļiem. vai nepakļaujas tiem vispār . Visbeidzot, treškārt, dažkārt naudas saņēmēji nevēlas atklāt savu patieso avotu drošības, ētisku vai politisku apsvērumu dēļ. Tas attiecas uz starptautisko nevalstisko organizāciju darbību valstīs, kuras neatbalsta ārvalstu finansējumu šādām aktivitātēm, teroristu finansēšanu vai vēlēšanu kampaņu finansēšanas ierobežojumu apiešanu.

Pati naudas atmazgāšanas jēdziena pastāvēšana ir nesaraujami saistīta ar ēnu ekonomiku – nelegāliem uzņēmējdarbības veidiem. Līdz ar to naudas atmazgāšanas apjoms konkrētajā valstī ir atkarīgs no tā, kāda veida uzņēmējdarbība šajā valstī tiek uzskatīta par nelikumīgu vai nevēlamu. Jo vairāk tiks noteikti ierobežojumi uzņēmējdarbībai, jo lielāks, pārējām lietām vienādām, būs noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas apjoms, pieaugs valdības izdevumi tās apturēšanai un pieaugs noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas radītie ekonomiskie zaudējumi. Naudas atmazgāšana vienā vai otrā veidā pastāv jau kopš pašas naudas un valsts parādīšanās, ierobežojot vienas vai otras uzņēmējdarbības veikšanu, taču valdības to kā globālu apdraudējumu sāka uztvert tikai 20. gadsimta beigās.

Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas process parasti sastāv no trim posmiem:

Izmitināšana. Noziedzīgā nauda kaut kā tiek “sajaukta” ar legālo naudu, lai iekļūtu finanšu sistēmā;

Skatiet, kas ir “naudas atmazgāšana” citās vārdnīcās:

Naudas atmazgāšana- Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācija ir nelikumīgi iegūto līdzekļu legalizācija, tas ir, to pārvietošana no ēnu, ēnu ekonomikas uz oficiālo ekonomiku, lai šos līdzekļus varētu izmantot atklāti un publiski. In... ... Wikipedia

naudas atmazgāšana- Darījumi ar nelikumīgi nopelnītu naudu (zādzība, narkotiku tirdzniecība u.c.), lai radītu iespaidu, ka tā nākusi no legāliem avotiem. Lai to izdarītu nelegāli iegūta nauda nereti tiek ieguldīta ārvalstu...... Tehniskā tulkotāja rokasgrāmata

Naudas atmazgāšana- (naudas atmazgāšana) Darījumi ar nelikumīgi nopelnītu naudu (zādzība, narkotiku kontrabanda utt.), lai radītu iespaidu, ka tā nākusi no legāliem avotiem. Šim nolūkam nelegāli iegūta nauda nereti tiek... Finanšu vārdnīca

Naudas atmazgāšana- (naudas atmazgāšana) ir process, kurā noziedzīgi iegūtos līdzekļus pārvērš naudā, kurai ir likumīgas formas. To galvenokārt veic, izmantojot daudzpakāpju finanšu shēmas, izmantojot čaulas uzņēmumus... Ekonomikas un matemātikas vārdnīca

NAUDAS ATmazgāšana Juridiskā enciklopēdija

Naudas atmazgāšana- (naudas atmazgāšana) Darījumi ar nelikumīgi nopelnītu naudu (zādzība, narkotiku kontrabanda utt.), lai radītu iespaidu, ka tā nākusi no legāliem avotiem. Šim nolūkam nelegāli iegūta nauda nereti tiek... Biznesa terminu vārdnīca

"NAUDAS ATmazgāšana"- naudas īpašnieka veiktās darbības un operācijas, kuru mērķis ir slēpt patieso līdzekļu saņemšanas avotu un piešķirt naudas saņemšanai pilnīgi juridisku raksturu. Šajā gadījumā tādas metodes kā vairāki naudas pārskaitījumi caur... ... Ekonomikas vārdnīca

NAUDAS ATmazgāšana- (naudas atmazgāšana) Darījumu sērijas, kas bieži vien ir ļoti sarežģītas, izmantošana, lai slēptu primāro naudas avotu. Izmanto, lai slēptu ieņēmumus no nelikumīgām darbībām, tostarp narkotiku kontrabandas, korupcijas,... ... Ekonomikas vārdnīca

"NAUDAS ATmazgāšana- Angļu naudas atmazgāšana finanšu darījumiem, kuru mērķis ir slēpt nelikumīgi iegūto naudas līdzekļu avotu. O.d. var piešķirt šiem līdzekļiem juridisku raksturu. Biznesa terminu vārdnīca. Akademik.ru. 2001... Biznesa terminu vārdnīca

NAUDAS ATmazgāšana- darbības, operācijas, kuru mērķis ir slēpt patieso līdzekļu avotu un padarīt naudas saņemšanu pilnīgi likumīgu. Šajā gadījumā tiek izmantoti tādi paņēmieni kā vairākkārtēja naudas pārskaitīšana caur uzticamiem uzņēmumiem... ... Enciklopēdiskā ekonomikas un tiesību vārdnīca

Grāmatas

• Naudas atmazgāšana. Banku uzraudzība. Bankās, kas specializējas starptautiskajos monetārajos darījumos, šodien vairāk nekā 10% darbinieku nodarbojas ar tēmu "piesardzības ievērošana". Gandrīz ar katru banku... Pērciet par 1300 rubļiem
• Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma finansēšanas novēršana. Praktiska rokasgrāmata banku profesionāļiem, Pjērs Lorāns Četins, Džons Makdauels, Sedriks Musets, Pols Alans Šots, Emīls van der Dūss de Vilbuā. Nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšana un teroristu finansēšana ir lielas problēmas, ar kurām jācīnās daudzām valstīm visā pasaulē. Efektīva finanšu pārraudzība...

Naudas atmazgāšana vienmēr ir bijusi drauds jebkuras valsts valstij.

Tas ir tāpēc, ka noziedzīgi iegūtu līdzekļu nelikumīga atmazgāšana noved pie valūtas noplūdes no valsts, pie negatīva valūtas kursa, rada draudus nacionālajai un starptautiskajai drošībai, samazina valsts nodokļu ieņēmumus un valsti, kurā uzņēmēji un politiķi atmazgā naudu. zaudē savu reputāciju.

Tāpēc visas valstis cīnās ar naudas atmazgāšanas fenomenu. Lai apturētu noziedzīgo grupējumu un negodīgo uzņēmēju darbu, valdība ieviesa Art. Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa 174. pants “Nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšana”.

Par likuma par naudas līdzekļu nelikumīgu apriti pārkāpšanu vainīgajiem tiks piemērots bargs sods.

Kas ir naudas atmazgāšana? Ko tas nozīmē?

Tas ir jebkurš process, darbība, kuras rezultātā nauda tiek “attīrīta” no tās noziedzīgās izcelsmes, lai to izmantotu oficiālajā ekonomikā.

Naudas atmazgāšana grauj ekonomisko stabilitāti, noplicina iedzīvotājus un palielina korupciju. Visneaizsargātākā ir banku sistēma.

Lai cīnītos pret tādu negatīvu parādību kā naudas atmazgāšana, bankām: labi jāpazīst savi klienti, jāidentificē finanšu riski, jāstrādā tīri un nevainojami, jābūt neatkarīgām, ātri jāapmainās ar informāciju un pareizi jāuztur attiecības ar politiski neaizsargātām personām.

Ar tādu negatīvu parādību kā naudas atmazgāšana var rasties šādas sekas:

Ienesīgākais noziedzīgais bizness ir narkotiku tirdzniecība. Cita veida noziedzīgas darbības, kas saistītas ar naudas atmazgāšanu, ir:

• cilvēku tirdzniecība;
• PVN krāpšanas shēmas;
• ierocis;
• kontrabanda.

Lai atmazgātu naudu, noziedzīgie grupējumi investē legālās tautsaimniecības nozarēs, piemēram, bāros, restorānos, naktsklubos, tas ir, tajās iestādēs, kuru aizsegā plaukst prostitūcija un narkotiku tirdzniecība.

2019. gadā noziedzīgā nauda visbiežāk tiek legalizēta, izmantojot dažādas banku pārvedumu sistēmas, nekustamo īpašumu, transporta, būvniecības u.c.

Kriminālkodeksā ir skaidri noteikta atbildība par jebkādiem nelikumīgiem darījumiem ar naudu. vai citu īpašumu, ko ieguvušas citas personas, lai piešķirtu mantai īpašumtiesību juridisko formu:

• naudas sods no 120 tūkstošiem rubļu;
• naudas sodu algas apmērā uz laiku līdz 12 mēnešiem.

Ja tādas pašas darbības tika veiktas lielā apmērā (virs 1,5 miljoniem rubļu), tad likumpārkāpējiem var tikt piemērots viens no šiem sodiem:

• naudas sods līdz 200 tūkstošiem rubļu;
• naudas sods algas vai citu ienākumu apmērā uz laiku no 1 līdz 2 gadiem;
• piespiedu darbs līdz 24 mēnešiem;
• brīvības atņemšana uz laiku līdz 24 mēnešiem ar naudas sodu (līdz 50 tūkstošiem rubļu) vai bez tā.

Ja noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju izdarījusi personu grupa pēc iepriekšējas sazvērestības vai viena persona, kas savu dienesta stāvokli izmantojusi nelegālai apritei, naudas līdzekļu izņemšanai, tad šāds sods ir paredzēts (tiesa nosaka vienu soda veidu no saraksta):

• piespiedu darbs līdz 3 gadiem;
• brīvības ierobežojums uz laiku līdz 2 gadiem ar tiesību atņemšanu ieņemt iepriekšējo amatu;
• brīvības atņemšana uz laiku līdz 5 gadiem ar naudas sodu (līdz 500 tūkstošiem rubļu) vai bez tā.

Ir 3 naudas atmazgāšanas posmi:

Šodien ANO, dažādu valstu valdības, kā arī bezpeļņas organizācijas ir iesaistījušās cīņā pret tādu parādību kā naudas atmazgāšana.

Nelegālu naudas atmazgāšanas shēmu piemēri

Ir struktūras (frontes organizācijas), caur kurām nauda tiek izņemta naudas atmazgātājam.

Tas notiek šādi: uzbrucējs pārskaita naudu no sava norēķinu konta uz kādas dīvainas organizācijas norēķinu kontu par pakalpojumiem vai precēm, kuras viņš faktiski nav iegādājies vai saņēmis. Par šādu pakalpojumu starpnieks saņēma no 3 līdz 10 procentiem no piemaksas.

Slavenais gangsteris Al Kapone, mēbeļu biznesa aizsegā, nodarbojās ar naudas atmazgāšanu, izmantojot azartspēles, sutenerismu un labdarību. Varas iestādes nevarēja izsekot viņa ienākumu avotiem.

Ofšori ir īpaši finanšu centri, kas piesaista kapitālu ar nodokļu atvieglojumiem.

Pārsvarā ārzonu zonās reģistrējas vidējo un lielo uzņēmumu pārstāvji.

Mazajiem uzņēmējiem reģistrācija un uzturēšana ir dārga, tāpēc viņiem ir vieglāk un lētāk organizēt uzņēmējdarbību savā mītnes zemē. Uzņēmumi ārzonas kompānijas izmanto vienam mērķim – nodokļu samazināšanai.

Kāpēc ārzonas kompānijas ir populāras elites un valdības iestāžu vidū? Jo:

1. Jauna ārzonas uzņēmuma reģistrācijas process ir ievērojami vienkāršots. Uzņēmuma īpašniekam nav “jāspīd”.
2. Valsts nerezidenti maksā ienākuma nodokli ar samazinātu likmi.
3. Valsts valūtas kontroles ārzonu kompānijām vienkārši nav.
4. Ārzonu uzņēmumu darbība ir konfidenciāla un nevienam netiek izpausta.

Tieši ar ārzonu kompāniju starpniecību daudzi politiķi, kā arī pie varas esošie cilvēki atmazgā naudu.

Naudas atmazgāšanas process var būt šāds: organizators ar starpnieka starpniecību atver kontu citā valstī. Tad viņš sāk pārskaitīt naudu uz šo kontu no dažādiem avotiem, tostarp no sava ārzonas uzņēmuma.

Pēc kāda laika šī nauda tiek pārskaitīta uz trešo valsti, kur šo līdzekļu avots vairs netiek uzskatīts par aizdomīgu.

Bitcoin (un citas kriptovalūtas) mūsdienās ir viena no naudas atmazgāšanas metodēm. Kāpēc? Jo ar šo maksājumu sistēmu var anonīmi pārskaitīt naudu uz ārzemēm.

Vienkārša shēma līdzekļu atmazgāšanai, izmantojot Bitcoin, ir šāda: noteikts uzņēmums atver bitcoin kontu, lai saņemtu naudu par sniegtajiem pakalpojumiem.

Tajā pašā laikā tas pats uzņēmums var iegādāties preces no sevis (protams, fiktīvi), tas saņems legālus ienākumus no sava biznesa.

Klients nav jāidentificē, izmantojot Bitcoin protokolu.

Arī naudas atmazgāšanas shēma, izmantojot Bitcoin, varētu būt šāda:

• Klients reģistrējas sistēmā un izveido vienreizēju Bitcoin kontu.
• Pēc tam viņš pērk bitcoin, izmantojot elektroniskās maksājumu sistēmas - Qiwi, Yandex utt.
• Pēc tam sistēma pārskaita šo naudu uz “tīru” maku.

Sniegsim vēl vienu reālu piemēru: nelegālās grupas dalībnieki savervēja cilvēkus no Ukrainas un nosūtīja strādāt uz Krieviju.

Cilvēki tur dzīvoja īrētos dzīvokļos, viņu uzdevums bija pieņemt no grupas biedriem skaidru naudu un pēc tam pārskaitīt to bitkoinos.

Nauda tika legalizēta ar kriptovalūtu starpniecību, pēc tam līdzekļi tika pārskaitīti rubļos vai dolāros. Pēc tam šī nauda tika novirzīta atpakaļ uz Ukrainu, kur tā tika sadalīta starp grupas dalībniekiem.

Naudas atmazgāšana ir populāra shēma “netīrās” naudas apritei noziedznieku vidū. Starp citu, skaļākajās naudas atmazgāšanas lietās ir iesaistītas lielas finanšu korporācijas, kā arī amatpersonas.

Naudas atmazgāšana ar individuālo uzņēmēju starpniecību

Vienkāršākā shēma, ko izmanto privātie uzņēmēji, ir līdzekļu izņemšana ar individuālā uzņēmēja starpniecību.

Kā tas strādā? Kāds uzņēmējs atver individuālo uzņēmēju, vienas dienas uzņēmumu, reģistrē to nevis uz sava, bet uz kāda cita vārda. Pēc tam viņš veic lielus darījumus, pēc kuriem slēdz uzņēmumu, lai neradītu aizdomas nodokļu iestādēs.

Tad viņš atkal atver individuālo uzņēmēju, bet jau reģistrē to uz citas personas vārda un veic tās pašas darbības. Tas turpināsies, līdz viņš atmazgās visu nelegālo naudu.

Apskatīsim šo procesu, izmantojot piemēru: uzņēmums “A” esot pārvadājis preces uz citu pilsētu uzņēmumam “B”, kas to it kā iegādājies. Visi dokumenti bija aizpildīti, abu uzņēmumu direktori uzlika parakstus un zīmogus, lai viss būtu tīrs.

Bet, kad prokuratūra viņus izsauc uz nopratināšanu un jautā “Ar kādiem transportlīdzekļiem tika pārvadāta prece?”, tad tiek atklāta kļūda.

Abi direktori nosauc, ar kādu konkrētu transportlīdzekli pārvadātas preces, savukārt nodokļu amatpersonas šo informāciju pārbauda, ​​vēršoties pie transportlīdzekļa īpašnieka vai uzņēmuma, kuram transportlīdzeklis pieder. Izrādās, ka tajā dienā mašīna atradās pavisam citā pilsētā.

Viņi ierosina atvērt individuālu uzņēmēju naudas atmazgāšanai: kādi ir riski?

Ja kāds tev pazīstams piedāvā atvērt individuālo uzņēmēju un neko nedarot saņemt labu mēnešalgu, tad jāsaprot, ka vieglas naudas nav.

Visticamāk, jūsu draugs vēlas izmantot jūsu datus naudas atmazgāšanai. Ja tas tā ir, tad jums kā individuālajam uzņēmējam būs jāmaksā saskaņā ar Art. Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa 174. pants.

Sods var būt naudas sods, piespiedu darbs, brīvības atņemšana atkarībā no darbības apjoma (lieli, īpaši lieli vai mazi darījumi), kā arī no nelikumīgā naudas apritē iesaistīto personu skaita.

Tas var notikt, ja naudas līdzekļus kartē ieskaita no elektroniskajiem makiem vai pārskaita viena un tā pati persona.

Ja bankai ir aizdomas par nelikumīgu naudas apgrozījumu kartē, naudas pārskaitīšanu koruptīvos nolūkos, darījumu veikšanu, lai izvairītos no nodokļu nomaksas un tamlīdzīgi, tad tā faktiski var bloķēt klienta norēķinu kontu.

Banka atbloķēs kontu tikai tad, ja klients sniedz informāciju ka tā bija likumīga naudas plūsma viņa kontā.

Lai pārliecinātos, ka finanšu darījumi ir veikti likumīgi, klientam jādodas uz banku kopā ar dokumentiem, kas apliecina preču apmaksas un pakalpojumu sniegšanas faktu.

Ja klients iesniegs visus bankas pieprasītos dokumentus, konts tiks atbloķēts vienas dienas laikā.

Ja klients uzskata, ka bankai nevajadzēja būt pamatojumam vai aizdomām par norēķinu kontu, tad klients var sazināties ar Krievijas Federācijas patērētāju un mazākuma akcionāru tiesību aizsardzības dienestu.

Kā pēdējo līdzekli viņš var vērsties tiesā. Taču bieži vien viņam pietiek vienkārši ierasties bankā, noskaidrot, kāpēc konts tika bloķēts, un atrisināt šo problēmu uz vietas.

Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācija ir noziedzīgi iegūtu līdzekļu pārskaitīšanas process.

Tajā pašā laikā “netīrās” naudas īpašnieks to tik gudri pārvieto pa finanšu sistēmu, ka šķiet, ka naudu saņēmis legāli.

Savukārt, ja prokuratūra un nodokļu dienests atklāj noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas faktu, uzbrucējam draudēs kriminālatbildība saskaņā ar Art. Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa 174. pants, paredzot gan naudas sodu, gan bargāku sodu - brīvības atņemšanu.

Video: kā darbojas naudas atmazgāšana

Īsā atbilde: pajautājiet prēmijas, viņi zina.

Gara atbilde.

Naudas atmazgāšana šajā gadījumā ir domāta tiešā nozīmē. Gadās, ka banknote kļūst netīra: tā iekrita dubļos, tai uzbruka bērns, kuram patīk zīmēt, uz tās tika pilināta mašīnas eļļa (nevaru iedomāties, kā tas notiek, bet šāda iespēja bieži atrodama forumos), utt. Ko man darīt?

Ja bojājums ir pilnībā vai gandrīz nemanāms, vienkāršākais veids ir sagaidīt nākamo komunālo maksājumu vai bankas apmeklējumu un samaksāt ar šādu rēķinu. Vairumā gadījumu ar nelielu netīrības pakāpi nauda tiks paņemta bez problēmām.

Ja kāds traips vai dizains joprojām skaidri traucē, varat mēģināt pats notīrīt banknotes netīrumus. Kopumā mūsdienu naudas papīrs un krāsas diezgan mierīgi panes tīrīšanas procesu - no ūdens un maigiem šķīdinātājiem ar tiem nekas nenotiks. Labāk ir izslēgt “enerģiskas” ķimikālijas un mazgāšanu veļas mašīnā.

Starp citu, interesants efekts vērojams, mazgājot naudu mašīnā: tie izskatās kā jauni, pilnīgi normāli, bet, pārbaudot ultravioletā starojumā (veikalā vai bankā), kvēlo pavisam savādāk nekā “nemazgāti” rēķini. Tajā pašā laikā tie nezaudē savu maksātspēju, bet kasierim un veikala administrācijai jums noteikti būs jautājumi. Tāpēc ar šādām banknotēm labāk norēķināties vietās, kur nav autentifikācijas automātu. Vēlreiz: nekādu noziegumu vai pārkāpumu neizdarīsi, mašīnā mazgātas banknotes ir pilnīgi legālas, un pārdevēji no to pieņemšanas necietīs.

Pareizākos padomus naudas tīrīšanā var atrast bonistu – vecās papīra naudas kolekcionāru – interneta forumos. Tajos ir izklāstītas konkrētas, pārbaudītas metodes, bieži vien ar fotogrāfijām pirms un pēc, tāpēc ir mazāka iespēja tērēt naudu. Tālāk ir apkopoti vairāki šādi padomi, kas ņemti no dažādiem bonistikas forumiem. Jebkurā gadījumā atcerieties, ka visas manipulācijas ar savu naudu veicat, riskējot un riskējot, un tikai uz savu atbildību.

0. Ja plānojat tīrīt pirmo reizi, neveiciet eksperimentus uzreiz ar lielu rēķinu. Vispirms izmēģiniet to ar tādu, kuru jūs neiebilstat izmest, ja tas nedarbojas. Papīrs un tinte uz visas vienas valsts papīra naudas ir aptuveni vienādi, tāpēc eksperimenta rezultāts uz 10 rubļiem jeb 1 USD būs aptuveni tāds pats kā uz 5000 rubļiem vai 100 USD.

1. Ja rēķins bija notraipīts ar parastiem netīrumiem, nevis organiskās vielās un ne krāsā, tad jāsāk ar parastu ziepju šķīdumu. Izšķīdiniet nedaudz veļas ziepes siltā ūdenī un "izmazgājiet" banknoti šķīdumā. Vai arī, ja traips ir salīdzinoši mazs, samitriniet to ar siltu ūdeni un uzklājiet ziepju šķīdumu ar vates tamponu vai otu. Pēc tam, vēl slapjš, uzmanīgi noslaukiet papīru ar drānu vai mīkstu mazgāšanas lupatiņu - bez nospiešanas, ar slaucošām kustībām. Pēc mazgāšanas nosusiniet rēķinu ar papīra salvetēm un ievietojiet to biezā grāmatā starp lapām (atkal izklāta ar salvetēm, lai drukas tinte no grāmatas lapām nepārietu uz rēķinu). Pēc pāris dienām jūs izņemat gandrīz jauna izskata papīra lapu.

2. Zīmuļu zīmējumi un raksti, kā arī nelieli netīrumi notīra ar mīkstu dzēšgumiju. Jūs nevarēsiet noņemt naudas krāsu, neuztraucieties.

3. Tintes traipi un zīmējumi nomazgā ar nelielu daudzumu ūdeņraža peroksīda (pārdod aptiekās). Izmantojot otu vai vates tamponus, uzmanīgi uzklājiet uz traipa ar peroksīdu, uzmanoties, lai tīrā vieta pārāk nesamitrinātu. Izmantojot tīru vates tamponu, uzmanīgi noņemiet iegūto dzelteno šķidrumu. Traips pakāpeniski kļūs gaišāks, līdz tas pazūd. Valkājiet cimdus un aizsargājiet acis. Pēc tīrīšanas noskalojiet rēķinu ar aukstu ūdeni un nosusiniet.

4. Rūsas traipi tiek noņemti ar citronskābes šķīdumu ūdenī (apmēram 1:5, 1:6). Ja tie aizņem lielu laukumu, visu rēķinu var iegremdēt šķīdumā (līdzenā plāksnē); ja rūsa aizņem nelielu laukumu gar papīra malu, iegremdējiet tikai šo daļu. Process ilgst vairākas stundas, nesteidzieties. Tas nav fakts, ka rūsa pilnībā izzudīs, taču tā noteikti kļūs daudz mazāk pamanāma. Tālāk - kā parasti, mazgāšana un žāvēšana.

5. C eļļa un citas organiskās vielas Tīrs benzīns dara visu (pārdod datortehnikas veikalos un lielveikalu nodaļās). Tīrīšanas metode ir tāda pati kā tintes traipu gadījumā: rūpīgi samitriniet traipu, pagaidiet un noņemiet izšķīdušo tinti. Pēc tam noskalojiet ar aukstu ūdeni un nosusiniet.

6. Rakstīšana ar flomāsteriem vai marķieriem tiek parādīti atkarībā no tā, uz kā “darbojas” flomāstera pildspalva - šis vārds, vispārīgi runājot, slēpj trīs pilnīgi atšķirīgus rakstīšanas rīkus. Ja bāze ir uz ūdens bāzes (papīra pildspalva ar flomāsteru), izmantojiet ziepju šķīdumu. Ja tas ir alkoholisks, varat mēģināt ar alkoholu, taču veiksmīga rezultāta iespējamība ir maza. Ja tas ir tāfeles marķieris, var palīdzēt parasta dzēšgumija.

Pilnīgi iespējams, ka tīrīšanas rezultātā rēķins izskatīsies vēl sliktāk nekā līdz šim - tīrīšanas līdzekļi var būt nepiemēroti vai arī jūs tos varat nepareizi lietot. Viss kārtībā: ja ir bojāti mazāk nekā 45% no rēķina virsmas, to var atdot bankai, lai gan maiņai būs jāgaida - bankai būs jāveic pilna banknotes autentiskuma pārbaude.

PS Ja jums ir jautājumi par personīgajām finansēm, investīcijām un bankām, jautājiet komentāros. Es centīšos uz tiem atbildēt pēc iespējas detalizētāk un skaidrāk.

Nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšana ir nopietna problēma jebkurai valstij. Procedūrai ir vairākas formas un posmi, taču visos gadījumos tas liecina par vienu - cilvēki saņem naudu nelikumīgā veidā un izvairās no atbildības. Sīkāk apskatīsim, ko šis jēdziens nozīmē un kā atmazgāšana izskatās praksē.

Jēdziena definīcija

Vienkāršiem vārdiem sakot, “naudas atmazgāšana” ir tās legalizācija. Cilvēki veido fiktīvus dokumentus, organizācijas un uzņēmumus, lai tie parādītos kā oficiāli ienākumi. Bet ir arī citi veidi. Atšķirībā no naudas atmazgāšanas, atmazgāšana ir saistīta ar nelikumīgām ienākumu gūšanas darbībām. Šajā gadījumā, kā likums, runa ir par lielām summām, kuras ir grūti ienest legālos kanālos bez ticama skaidrojuma pārvaldes iestādēm. Turklāt skaidrā nauda ir bezskaidras naudas izņemšana skaidrā naudā, un atmazgāšana bieži vien ir saistīta ar pretējo: skaidrā nauda tiek iemaksāta bankas kontos legalizācijai, pēc tam to var izņemt likumīgi.

Šajā gadījumā naudas līdzekļi tiek konvertēti no skaidras naudas uz bezskaidras naudas formu (piemēram, izmantojot ātro maksājumu termināli) un pretējā virzienā (fiktīva laimesta saņemšana uz loterijas biļetes vai laimestu biļetes iegāde no likumīgā). īpašnieks, kura izmaksas var būt lielākas par pašu laimestu).

Naudas atmazgāšanas būtība ir patiesā ienākumu avota slēpšana. Un izvairīšanās no nodokļu nomaksas vai naudas izņemšana var kalpot kā sekundāri vai palīgfaktori. “Atmazgātie” līdzekļi tiek izmantoti dažādiem mērķiem – uzņēmuma finansēšanai, personīgām vajadzībām.

Nepieciešamība legalizēt naudu vai citus materiālos īpašumus var rasties šādos apstākļos:

1. Ja naudas ienākumi tiek gūti nelikumīgu darbību rezultātā, varat tos izmantot jebkuram mērķim. Tā varētu būt tirdzniecība ar aizliegtām lietām, kukuļi, otkati.
2. Ja organizācija slēpj nelegālu ienākumu avotu, kas pārkāpj likumu, tā izvairās maksāt valstij naudu nodokļu atskaitījumu veidā. Nauda tiek “atmazgāta”, atspoguļojot atšķirīgu ienākumu raksturu, pēc tam tā tiek ieguldīta biznesā.

Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas pamatposmi

Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācija tiek veikta trīs posmos:

1. Pīlings. Sākotnēji nelikumīgi iegūtā nauda tiek “novirzīta” no tās patiesā avota. Šim nolūkam līdzekļi tiek izņemti ārvalstīs, pārskaitīti uz fizisko vai juridisko personu kontiem.
2. Izmitināšana. Līdzekļi tiek ievadīti legālajā naudas plūsmā ar jebkādiem pieejamiem līdzekļiem. Parasti šajā posmā uzbrucējam jau ir fiktīvs ienākumu avota apstiprinājums.
3. Integrācija. Šis ir pēdējais posms, kad rodas šķietamība par likumīgu bagātību. Līdzekļu īpašnieks tos var brīvi izņemt, pārskaitīt uz jebkuriem kontiem, iegādāties dažādas lietas un nekustamo īpašumu.

Izejot trīs galvenos posmus, nauda tiek reinvestēta nelikumīgās darbībās. Procesu var atkārtot neierobežotu skaitu reižu vai veikt vienu reizi, lai legalizētu lielu summu un tērētu to tālāk, piemēram, kukulis.

Dažreiz daži soļi tiek izlaisti. Piemēram, ja nauda tiek nekavējoties iemaksāta bankas kontā, tās ieviešana vairs nav nepieciešama. Taču tas ir riskants solis, jo banka noteikti painteresēsies par ienākumu izcelsmi un bez dokumentāriem pierādījumiem konts var tikt iesaldēts. Tāpat ne vienmēr tiek veikta integrācija, proti, “atmazgātā” nauda paliek dažādos kontos un tiek izmantota pēc vajadzības. Dažos gadījumos situācija prasa pagaidīt noteiktu laiku, pirms pāriet uz trešo posmu. Bet patiesā līdzekļu avota slēpšana un sliežu ceļu noslēpšana ir obligāta.

Naudas atmazgāšanas shēmu piemēri

Noziedznieki parasti labi pārzina visus jautājumus, kas saistīti ar naudas atmazgāšanu. Tāpēc, kad tiek atklāta viena shēma, nekavējoties tiek izstrādāta jauna. Šeit ir slavenākie:

• Caur ārzonu kompānijām. Šādā veidā var atmazgāt pat ļoti lielas summas. Ar starpniekiem nodokļu paradīzēs tiek atvērti ārzonu konti, kuros tiek pārskaitīta nauda. Pēc tam tie tiek pārskaitīti uz banku kontiem trešās valstīs. Tur tos var glabāt, ieguldīt nekustamajā īpašumā, vērtspapīros vai citos objektos. Ārzonu kompāniju izmantošana ir plaši pazīstama naudas atmazgāšanas metode, jo valsts valūtas kontroles šīm organizācijām vienkārši nav. Turklāt kontu īpašniekiem tiek garantēta anonimitāte.
• Izmantojot Bitcoins. Bitcoin vai citi kriptovalūtas maki lielākajā daļā valstu netiek uzskatīti par oficiāliem maksāšanas līdzekļiem un ir anonīmi. Tāpēc ar tiem var ērti izņemt līdzekļus uz jebkuru valsti, arī tajās, kur kriptovalūtu var izmantot tāpat kā parasto naudu – preču apmaksai. Valūta no maka tiek pārskaitīta uz bankas kontu un konvertēta dolāros, eiro utt. Primārais ienākumu avots vairs nav zināms.
• Izmantojot individuālu uzņēmēju vai organizāciju. Ļoti vienkārša un samērā uzticama shēma ir fiktīva biznesa vadīšana. Starpnieki atver kafejnīcas, bārus, maksājumu termināļu tīklu, mazumtirdzniecības veikalus utt. Neatkarīgi no reālās skaidrās naudas plūsmas, kas saņemta no klientiem, biznesā tiek ieviesta nelegāla nauda. Tos izsekot un aprēķināt ir gandrīz neiespējami, un, ja nodokļus nomaksā laikā un dokumentāciju kārto, aizdomas neradīsies ne bankai, caur kuru tiek apgrozīti līdzekļi, ne citām regulējošām iestādēm.
• Caur kapitāla strukturēšanu. Piemērs: liela naudas summa tiek sadalīta mazās daļās, kas neradīs aizdomas nodokļu iestādēm. Pēc tam tie tiek pārskaitīti caur bankas kartēm starpniekiem, pēc tam tie tiek izņemti un nodoti sākotnējam īpašniekam, bet skaidrā naudā mīnus komisijas maksas. Piemēram, 10 000 rubļu summa, kas saņemta personas kontā/kartē, nerada aizdomas. Turklāt katrā bankā jūs varat atvērt kartes kontu un jums ir 10, 20 vai 30 no tiem.

Aprakstītās shēmas ir plaši pazīstamas un pašlaik tiek maz izmantotas šādā formā. Lai atmazgātu ienākumus, noziedznieki iegulda daudz naudas un iesaista starpniekus. Pārbaudītās metodes tiek pārveidotas un pielāgotas mūsdienu iespējām. Piemēram, šodien jau ir noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas gadījumi, izmantojot elektronisko maku kontus QIWI, WebMoney, Yandex. Nauda.

Atbildība un izpaušanas metodes

Lai cīņa pret noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju valstī būtu ļoti efektīva, ir svarīgi, lai šādas iestādes savstarpēji sadarbotos:

1. Likumdošanas.
2. Izpildvara un ministrijas.
3. Tiesu.
4. Tiesībaizsardzības iestādes.
5. Finanšu izlūkošana (visas tās nodaļas).
6. Kontroles un uzraudzības institūcijas, ko vada Centrālā banka.

Banku sektors ir visneaizsargātākais, jo tas ir galvenais instruments naudas pārvietošanai uz ārzonu kontiem, kriptovalūtas makiem un elektronisko naudu. Tāpēc bankām ir jāzina savi klienti, godīgi un pārskatāmi jāvada savs bizness un pareizi jāidentificē finanšu riski. Ir arī gadījumi, kad finanšu institūciju vadība sastāvēja no noziedzniekiem, kas aktīvi atmazgā naudu. Šī iemesla dēļ ļoti svarīga ir dažādu iestāžu mijiedarbība, kas ļauj stingrāk kontrolēt banku darbu.

Krievijas Federācijas teritorijā kopš 2001.gada 7.augusta ir spēkā likums Nr.115-FZ “Par cīņu pret noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju un terorisma finansēšanu”. Tas ļauj bankām “iesaldēt” kontus un veikt izmeklēšanu par līdzekļu izcelsmi.

Formāli finanšu iestādes pārbauda skaidras naudas ieņēmumus, kas pārsniedz 600 tūkstošus rubļu, kā arī darījumus ar nekustamo īpašumu, kuru summa pārsniedz 3 miljonus rubļu. Banku iestādes darbiniekiem par to ir jāpaziņo Federālajam finanšu uzraudzības dienestam (Rosfinmonitoring). Turklāt likums nosaka, ka bankām ir stingri aizliegts atvērt uzrādītāja kontus, veikt pārskaitījumus, kas pārsniedz 30 tūkstošus rubļu, kā arī veikt valūtas maiņas operācijas 15 tūkstošu rubļu vai vairāk apmērā. klientam neiesniedzot derīgu pasi.

Praksē bankas pievērš pastiprinātu uzmanību - aizdomas rada regulāri mazāku, identisku summu saņemšana (piemēram, maksājuma saņemšana par neformālu īres mājokli), vienreizējie naudas ieņēmumi un/vai pārskaitījumi, kas pārsniedz normas limitus. Piemēram, ja fiziskās personas kontā regulāri tiek saņemta alga 30 tūkstošu rubļu apmērā, pēc tam pēkšņi tiek ieskaitīts 300 tūkstošu rubļu pārskaitījums. Izņemot to uz citu kontu, banka var pieprasīt ienākumu avota apstiprinājumu un turklāt ar dokumentiem.

Ne tikai banku iestādes izseko naudas kustību. Ir arī vairākas organizācijas, kurām ir jāziņo par klientu darījumiem regulatīvajām iestādēm. Piemēram, apdrošināšanas, ieguldījumu sabiedrības, kā arī uzņēmumi, kas pērk un pārdod no zelta un citiem dārgmetāliem izgatavotus izstrādājumus. Šajā sarakstā ir iekļautas nekustamo īpašumu aģentūras un daudzas citas organizācijas un iestādes, caur kurām tiek veikti darījumi par lielām summām.

Globālā līmenī naudas atmazgāšanu kontrolē Finanšu darbības darba grupa (FATF), kas izveidota tālajā 1989. gadā. Šobrīd tajā ietilpst 35 dalībvalstis un divi starptautiski uzņēmumi. Krievija kļuva par dalībvalsti 2003.

Naudas sodu summas un Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa panti

Lai novērstu noziegumus Krievijas Federācijā, ir trīs galvenie kriminālpanti, saskaņā ar kuriem pārkāpēji tiek saukti pie atbildības:

1. Kriminālkodeksa 174. pants – naudas līdzekļu vai citas noziedzīgā ceļā iegūtas mantas legalizācija.
2. Kriminālkodeksa 174.1 pants – naudas līdzekļu vai citas mantas legalizācija, ko persona ieguvusi nozieguma izdarīšanas rezultātā.
3. KL 175.pants – ar noziedzīgiem līdzekļiem apzināti iegūtas mantas iegūšana vai pārdošana.

Atkarībā no darījuma rakstura, pierādot noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas faktu, tiek piemēroti arī citi Krievijas Federācijas Kriminālkodeksā paredzētie pasākumi.

Saskaņā ar iepriekš minētajiem pantiem ir dažādas vainīgo sodīšanas iespējas:

1. Naudas soda iekasēšana 120 tūkstošu rubļu apmērā. līdz 1 miljonam rubļu
2. Piespiedu dalība sabiedriskajos darbos uz laiku no 24 līdz 60 mēnešiem.
3. Ieslodzījums - uz laiku no 2 - 7 gadiem.
4. Brīvības ierobežojums bez ieslodzījuma - ne vairāk kā 24 mēneši.
5. Kā papildsods dažkārt tiek piemērots noteiktu darbību aizliegums un naudas sodi.

Sekas valstij un ekonomikai

Noziedzība un korupcija ir galvenie nelikumīgo darbību cēloņi. Kriminālās struktūras atrod veidus, kā izņemt naudu vai citus materiālos aktīvus un reinvestēt tos savā attīstībā un stiprināšanā. Kukuļošana kaitē cilvēku sociālajai dzīvei un aizskar godīgu uzņēmumu tiesības. Ciet arī valsts budžets, kas nesaņem līdzekļus nodokļu atlaižu veidā, bet, runājot par noziedzīgo biznesu, šis kaitējums ir mazākais no ļaunumiem.

Valsts līmenī tiek ieviesti atbilstoši pasākumi, lai apkarotu noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju un citus materiālos īpašumus jebkādā formā, tas prasa budžeta ieguldījumus. Likumīgi uzņēmumi cieš finansiālus zaudējumus, jo daļa no to jaudas tiek tērēta pārskatu sniegšanai un nodokļu uzlikšanai. Piemēram, tiešsaistes kases aparātu ieviešana, kas ļauj Federālajam nodokļu dienestam izsekot visiem individuāla uzņēmēja vai LLC darījumiem, prasa naudu gan aprīkojuma iegādei, gan tās uzturēšanai.

Jēdziena “naudas atmazgāšana” rašanās vēsture aizsākās laikā, kad valstis ieviesa ierobežojumus dažāda veida uzņēmējdarbībai un sāka apkarot noziedzību. Jums jāsaprot, ka visi valdības veiktie pasākumi ir vērsti uz nelegālās naudas pelnīšanas samazināšanu un noziedzīgo struktūru apspiešanu. Pēdējie, kuriem ir finanses, spēj nodarīt kaitējumu veselām valstīm un katram atsevišķam indivīdam.

Izlasi arī

Akciju tirdzniecības nodoklis: kā to aprēķina un kas to ietur. Deklarācijas aizpildīšana un iesniegšana veidlapā 3-NDFL. Pabalsti un nodokļu atlaides

Mēs zinām naudas atmazgāšanas procesu no pirmavotiem. Šī shēma pēdējā laikā ir kļuvusi īpaši izplatīta. Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizēšana attiecas uz nelikumīgi iegūtu līdzekļu vai citu materiālo vērtību legalizēšanas procesu, tostarp nozieguma izdarīšanas rezultātā. Viņi legalizē šīs vērtības, lai varētu tās atklāti izmantot nākotnē. Šī procedūra palīdz pārskaitīt naudu no ēnu ekonomikas uz legālo, tādējādi maldinot valsti. Turklāt dažādām naudas atmazgāšanas metodēm ir atšķirīga ietekme uz valsts ekonomiku.

Vēsturiskais fons attīstībai

Naudas atmazgāšana pirmo reizi sākās Amerikas Savienotajās Valstīs aizlieguma laikā. Kā zināms, šajā periodā ASV notika plaša cīņa pret alkoholu, prostitūciju un azartspēlēm. Līdz ar to visi no šīm darbībām gūtie ienākumi bija nelikumīgi. Lai varētu brīvi izmantot ēnu biznesa ienākumus, vietējie noziedzīgie karteļi organizēja veļas mazgātavas visās lielākajās valsts pilsētās. Tas bija sava veida aizsegs, jo vakaros šo veļas mazgātavu pagrabos atvērās kazino un bordeļi. Tieši šīs naudas atmazgāšanas shēmas dēļ parādījās nosaukums “naudas atmazgāšana”. Pašlaik tiek izmantota arī līdzīga shēma. Tiesa, ir vērts atzīmēt, ka tagad ēnu korumpētās amatpersonas atver nevis veļas mazgātavas, bet skaistumkopšanas salonus, fitnesa centrus, iepirkšanās un izklaides kompleksus un lielveikalus. Tomēr nevajadzētu uzreiz turēt visas mazumtirdzniecības ķēdes aizdomās par naudas atmazgāšanu, lielākā daļa no tām darbojas pilnīgi legāli. Un iepriekš aprakstītā shēma tiek izmantota arvien retāk.

Kāds ir naudas atmazgāšanas apjoms?

Precīzu līdzekļu apjomu, kas iegūti ar nelikumīgiem līdzekļiem un pēc tam legalizēti, ir ļoti grūti noskaidrot. Naudas atmazgāšana neiekļaujas standarta ekonomikas sistēmā, tāpēc mēs nekad to neuzzināsim. Tomēr mēs varam apsvērt šo situāciju vismaz daļēji. Lai analizētu nelegālo darījumu ar fondiem statistiku, SVF bija jāstrādā diezgan produktīvi. Rezultātā prezentētajā ziņojumā Valūtas fonda eksperti paziņoja skaitļus, kas liecina, ka vidējais legalizētās naudas apjoms ir no 5 līdz 7% no visu pasaules valstu kopējā IKP. Tādējādi saskaņā ar 1996. gada statistiku nelegālo līdzekļu apgrozījums tika lēsts aptuveni 2 triljonu dolāru apmērā, kas pārsniedz tādu valstu budžetu kā Polija, Spānija, Saūda Arābija un citas. Atsevišķi ir vērts atzīmēt, ka ļoti bieži “netīrā” nauda turpina piedalīties nelikumīgās darbībās. Tādējādi dažās Tuvo Austrumu valstīs naudas atmazgāšana un terorisma finansēšana ir cieši saistītas.

Nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas ietekme uz likumīgiem uzņēmumiem

Ir vispāratzīts, ka finanšu tirgus integritāte balstās uz principu, ka šī struktūra ir absolūti likumīga un darbojas pareizajā tiesiskajā regulējumā. Taču, ja kāda organizācija tiek turēta aizdomās par naudas atmazgāšanu, tad tās kredītreitings un vienlaikus arī reputācija kritīsies ļoti ātri. Līdz ar to samazinās sabiedrības uzticība bankām un kredītiestādēm, kas negatīvi ietekmē kopējo ekonomisko situāciju pasaulē. Starp citu, joprojām populārākais veids, kā vājināt konkurentu tirgū, ir apsūdzēt viņu naudas atmazgāšanā. Un pat tad, ja iestāde nav iesaistīta ekonomikas ēnu sektorā, uzticēšanās tai mazināsies. Kā viņi saka: "Vai nu viņš kādu pievīla, vai arī tika maldināts, kopumā tas bija tumšs stāsts."

Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas ietekme uz ekonomikas attīstību

Noziedznieki nemitīgi meklē jaunus efektīvus veidus, kā legalizēt nelikumīgi iegūtos līdzekļus. Netīrās naudas atmazgāšana notiek pēc skaidri noteiktas shēmas ar saviem smalkumiem un niansēm. Un, kā likums, to galvenie upuri ir jaunattīstības valstis, kurām vēl nav pietiekami efektīva cīņas mehānisma. Rezultātā valstis ar diezgan spēcīgu ekonomiku ir spiestas diezgan ilgu laiku palikt kategorijā “attīstība”.

2. Ar naudas līdzekļu apriti saistīto struktūru operatīvās darbības kontroles mehānismu trūkums.

3. Augsts vietējo amatpersonu korupcijas līmenis.

4. Brīvās tirdzniecības zonu pastāvēšana valstu ekonomikā.

5. Tiesību sistēmas “robas”, kas ļauj legāli ar bankas starpniecību veikt naudas atmazgāšanu.

6. Finanšu iestāžu piekļuve vērtspapīru un dārgmetālu tirgiem.

Populārākās mūsdienu naudas atmazgāšanas shēmas

Jau pagājuši daudzi gadi, kopš parādījās pirmās nelegālās naudas aprites sistēmas. Kopš tā laika visa ēnu ekonomika ir būtiski uzlabojusies un attīstās atbilstoši pasaules ekonomikas tendencēm. Turklāt noziedznieki nemitīgi meklē jaunas naudas līdzekļu nelikumīgas aprites metodes. Pašlaik populārākās nelegālās naudas legalizācijas metodes ir:

1. Ārzonas. Šī ir vispopulārākā naudas atmazgāšanas shēma. Populārākās valstis šai operācijai ir Bahamu salas, Karību jūras reģions un Panama. Šajos reģionos nav tiesiskās sistēmas, kas sodītu par nelikumīgām darbībām. Un turklāt nav nekādu ierobežojumu attiecībā uz noguldījumu skaitu un to apjomu. Izmantojot vairākas ārzonas bankas, noziedznieki var pamatīgi sajaukt likuma sargus un palikt “tīri” likuma priekšā.

2. Vairāku depozītu atvēršana. Daudzās pasaules valstīs ir ierobežojumi noguldījumu skaitam un to iemaksas apjomam. Tātad, piemēram, ASV ir jāreģistrē visi noguldījumi, kas pārsniedz 10 tūkstošus dolāru. Lai apietu šo noteikumu, krāpnieki vienlaikus reģistrē vairākus noguldījumus viltotiem cilvēkiem.

3. Naudas atmazgāšana caur čaulas kompānijām. Ļoti bieži nelegālās naudas atmazgāšanai tiek atvērtas čaulas kompānijas, kuru profesionālajai darbībai ir grūti izsekot. Visbiežāk šādus “manekenus” izmanto uzņēmumi, kas sniedz personīgos pakalpojumus un skaistumkopšanas salonus.

4. Azartspēles un loterijas. Šī ir visizplatītākā naudas atmazgāšanas sistēma. Galu galā, spēlējot kazino, jums nav nepieciešama pase vai finanšu dokumentācija. Un jūs varat viegli sasniegt džekpotu vairāku miljonu dolāru veidā.

Papildu naudas atmazgāšanas shēmas

Noziedznieki izgudro visvienkāršākās, bet tomēr efektīvas sistēmas naudas atmazgāšanai. Dažos gadījumos ir pilnīgi neiespējami likumīgi izsekot līdzekļu pārskaitīšanai. Bet par visefektīvākajām tiek uzskatītas tās sistēmas, kurās līdzekļu forma mainās no skaidras uz bezskaidras naudas un otrādi. Šādas shēmas ietver naudas izņemšanu caur elektroniskajiem termināļiem, loterijas laimestu, kā arī laimētu loterijas biļešu iegādi no īpašniekiem par summu, kas ievērojami pārsniedz laimesta summu.

Par vienu no populārākajām naudas atmazgāšanas shēmām tiek uzskatīti darījumi ar senlietām. Šāda veida naudas atmazgāšanas shēma tiek uzskatīta par vienu no visizplatītākajām. Teiksim, ja bēniņos atrodat Salvadora Dalī gleznu pāris miljonu vērtu, varat to droši pārdot pilnīgi legāli. Tas pats attiecas uz retajām rotaslietām. Turklāt šajā gadījumā tās tiek pirktas pēc faktiskā zelta svara, vismaz dokumentēta. Taču patiesībā pārdevējs aploksnē saņems daudz lielāku naudas summu.

Kā notiek nelegālo līdzekļu legalizācijas process?

Tāpat kā jebkura veida ekonomiskā krāpšana, arī naudas atmazgāšana notiek vairākos posmos. Šis daudzpakāpju process ļauj krāpniekiem izvairīties no tiesībsargājošo iestāžu uzmanības. Kopumā visu naudas atmazgāšanas procedūru var iedalīt šādos posmos:

1. Naudas iegūšana ar noziedzīgiem līdzekļiem.

2. Nelegālo ienākumu ieviešana finanšu sistēmā. Šeit var būt ļoti daudz variāciju, jo īpaši naudas summas sadalīšana mazākos noguldījumos, senlietu, dārgmetālu iegāde, vērtspapīru uzpirkšana utt.

3. Kapitāla pārskaitīšana. Šajā posmā nauda tiek izņemta no peļņas avota, izvietojot noguldījumus ārzonu zonās un izmantojot citas metodes.

4. Galīgais integrācijas posms. Šajā posmā atkal pie apvāršņa parādās nauda, ​​taču pilnīgi legālas naudas veidā. Krāpnieki var iegādāties juvelierizstrādājumus, atvērt viltotus biznesa uzņēmumus un daudz ko citu.

Nelegālās naudas aprites apkarošana

Lai ekonomiku padarītu tīru no nelegālās naudas, valsts iestādēm ir pienākums īstenot pasākumu kopumu, lai novērstu materiālo vērtību nelegālu apriti. Būtībā tā ir cīņa pret naudas atmazgāšanu, un uz šo mērķi vērsts pasākumu kopums ir sava veida valsts ekonomikas tīrības regulators. Pirmkārt, cīņa sākas pašā valstī. Ierēdņu īstenotā politika ierobežo darba devēju iespējas izmaksāt darbiniekiem algas aploksnēs, kā arī apkaro valsts amatpersonu korupcijas līmeni. Ir diezgan grūti spriest, cik efektīva ir šī politika. Jo pazaudējuši vienu naudas atmazgāšanas shēmu, noziedznieki momentā sagrupējas un izdomā jaunu. Šajā gadījumā īpaša uzmanība tiek pievērsta banku kartēm, jo ​​naudas atmazgāšana, izmantojot bankas kartes, praksē ir arvien izplatītāka.

Ēnu ekonomikas apkarošanas galvenie mērķi

Cīņa pret naudas atmazgāšanu jau sen ir bijusi sava veida politikas izstrāde. Tāpēc nav pārsteidzoši, ka pašam kompleksam ir galvenie mērķi un uzdevumi, starp kuriem mēs īpaši varam izcelt:

Tiesību sistēmas attīstība, kas cīnītos pret noziedzīgu krāpšanu;

Administratīvo sviru veidošana noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas apkarošanas vadīšanai, kompetentu iestāžu rašanās;

Visu finanšu institūciju, kurām ir pieejami naudas kanāli, uzraudzība;

Starptautiskās sadarbības politikas īstenošana naudas līdzekļu nelikumīgas aprites apkarošanas jomā.

Nelegālās naudas apkarošanas mehānismi

Lai cīnītos pret nelikumīgu kapitāla apriti, kompetentās iestādes izmanto tādus instrumentus kā:

Juridisko un fizisko personu atskaites, norādot ienākumu līmeni un to izcelsmi;

Regulāras banku un kredītorganizāciju pārbaudes uz vietas;

Privāto uzņēmumu audits;

Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas apkarošana, sadarbojoties ar vietējām iestādēm;

Trešo personu brīvprātīga informācijas sniegšana, tai skaitā par maksu.